首頁房屋貸款銀行房屋鑑價流程、項目有那些?提高房屋貸款額度全看這9點!

銀行房屋鑑價流程、項目有那些?提高房屋貸款額度全看這9點!

房屋鑑價

銀行 房屋鑑價 流程與評估項目有哪些?需要估算房屋的可貸額度,我該找誰房屋鑑價?銀行估價通常是用區域、地段、屋齡、實價登錄或是周遭是否有嫌惡設施等四個方向來做房屋鑑價!貸款通整理房貸鑑價注意事項,讓您你申請房貸前先了解銀行鑑價流程、費用等細節!

想辦房貸的時候,我們都會想知道,我的房屋值多少錢?誰可以幫我鑑價?

到底為什麼需要估價?怎麼估價法?市價跟銀行鑑價差了多少?

外面房仲不是都說貸款成數是看個人資格嗎??

要怎樣提高房屋貸款的額度?

讓貸款通來幫助你取得最高的房貸額度與最低的房貸利率!

我的房子價值多少錢?可以貸多少?

房屋貸款額度取決二大因素

  1. 貸款者本身條件
  2. 房地真正的價值

而房地真正的價值就必須靠估價系統

房貸成數與額度,「房屋鑑價」評估乃至週邊資源、生活機能、運輸工具、商機價值、未來期望潛力、市場趨勢商譽等都列為參考,是申請貸款徵信中相當重要的一環,對於貸款額度的高低有著決定性作用。每個人的房屋座落地與鄰近設施各有不同,是沒辦法一下子就確切的告訴您,您的房子可以貸到多少錢?

房屋鑑價的管道

想要房屋貸款,需要估算房屋的可貸額度,那麼我的房子值多少錢?市價多少?我該找誰房屋鑑價呢?以下介紹5種房屋估價管道, 前2種是透過已成交的市場價格來估價, 後3種是經由銀行資源來估價

一. 實價登錄: 內政部有提供不動產交易的實價查詢網,讓大家可以快速查詢目前市場的成交價格

二. 房仲網頁查詢: 許多房屋仲介公司,也會提供房屋的成交資訊,可當作參考來評估自己的房屋價格大約是多少錢。

三. 銀行委託鑑價: 銀行會委託專業的鑑價師到房屋現場進行拍照勘查,最終的鑑定價格將會是可貸額度的主要依據,參考性是鑑價管道中最高的。

四. 銀行行員估價: 在還沒確定要向哪間銀行申辦房屋貸款,或是房子還沒買的請況下,可以打電話請銀行專員先初步估價,行員將會用鑑價資料庫查詢過往的鑑價紀錄,加上行員的自身經驗,快速完成初步估算,快的話半小時就可以完成!

五. 銀行網頁試算: 現在銀行串連內部鑑價資料庫及內政部實價登錄平台,只要在網路上輸入你的房屋現況( 地址、類型、樓層、有無車位等)就可立即試算出房屋價值,是相當快速而且隨時都可以查詢!

因為大部份目前上網都可以取得大概的估價,這篇主要想來談銀行評估房屋價值

銀行鑑價

不動產物件來說,房子本身為擔保品,鑑價師不僅會評估建物本身,週邊資源、生活機能、運輸工具、商機價值、未來期望潛力、市場趨勢等都是參考依據,主要項目有:

區域、地段:房子的所在地段基本上決定了房子基礎價值。銀行會參考周遭地區在實價登錄網站上的行情高低來評估。也會實際走訪,觀察周邊資源(學區或公園)、生活機能(便利性)、運輸工具(捷運站公車站)、商機價值(是否鬧區或市場)、未來期望潛力(開發中公共設施)、市場趨勢等。

屋齡:建物的年份越老,耐用年限及殘值也會逐年降低。

建築方式:老房子常見的磚造與後來的鋼筋混凝土相比,安全性及價值當然不同。若遇地震等災害是否會有毀損風險,也是評估重點之一。

土地持有面積:房子會折舊,但土地不會。持有的土地面積大小會影響到估算價值高低。

建物內部屋況:屋內是否有做過基本裝潢、水管線路是否過於老舊,這些也都是評估項目。

嫌惡設施:建物周遭是否有「嫌惡設施」,例如基地台、電塔電箱、墓地殯儀館、工廠、路衝、宮廟等。這些都可能影響將來拍賣投標意願。

建物是否瑕疵:最常見的案例就是凶宅、海砂屋、輻射屋、公告危樓、頂樓加蓋、地下室等特殊物件,因為難以脫手,銀行時常拒絕此類案件。

交易狀況:建物是否真有人居住,或是空屋率超高的投資案件。

專業鑑價流程如下:

確定鑑價標的→擬定估價計劃→蒐集相關資料→現場勘查(觀察建物狀態、市場狀態、區域環境狀態)→整理比較分析資料→估價報告書

如何增加房貸可貸額度

拉高房貸成數第一點物件本身條件,蛋黃區比較吃香

首先,要看「物件本身」。

以下這幾種地區一般都可以取得較高的貸款成數。

  • 轉手性強的地區,如公園住宅、學區附近等
  • 地點較佳的,如市區精華路段
  • 抗跌性強的地區
  • 格局佳的房屋
  • 擔保品如果在「蛋黃區」,或是捷運站附近,成數都不用擔心。不過要注意的是,如果是15坪以下的物件,例如小套房,可能貸不到最高的成數。

拉高房貸成數要點二:申貸人收入愈穩定愈好

第二,就是申貸人的個人條件。

簡單來說,銀行心目中的優質客戶,就是「收入穩定」。

例如,軍公教、前五百大企業員工、醫師、律師、會計師、建築師等專業人員,這類的族群,只要有穩定的薪資收入證明,都是很吃香的。

要點三提供保人:找擁有穩定收入或名下有資產的配偶、近親擔任保人,或是該保人名下有不動產及其他資產,通常可以比較容易爭取到較佳的貸款額度。

要點四增加擔保品:如果名下還有另一件沒有抵押設定的不動產,可以作為額外的擔保品。有了其他的擔保品的抵押,銀行風險自然就下降了,如此一來也能夠提升貸款的額度。

要點五自願縮短還款年限:可以幫助銀行降低逾放的風險,如此也就能增加貸款的額度。

要點六自願提高房貸利率:配合借款人自身的條件與償債能力來評估,通常提高利率大約在一碼左右,可以增加的房貸額度大約是0.5~1成。

要點七利用信用貸款: 配合採用信用貸款來提升貸款額度。

要點八利用裝潢貸款:有些銀行可以提供到250~300萬元,有些銀行是房屋鑑價x20%的貸款額度。

要點九利用房貸加值金:原房貸的成數之外加多給5%的房貸加值金。

看了這麼多,仍然不知道房屋要找誰鑑價?怎麼提高房屋貸款額度?要怎麼辦理貸款項目?請直接聯絡貸款通

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