首頁房屋貸款什麼?房貸種類有10種?要怎麼找出自己最適合申辦的房屋貸款?

什麼?房貸種類有10種?要怎麼找出自己最適合申辦的房屋貸款?

房貸種類有10種?

想辦房屋貸款,卻不知道其實有許多 房貸種類 !有1. 固定型房貸2. 理財型房貸3. 抵利型房貸4. 遞減型房貸5. 理債型房貸6. 壽險型房貸7. 回復型房貸!…..等10種!不同種類適合申辦的族群並不一樣,適合申辦的房貸種類分析給你聽!

房貸若是經常性需要資金週轉的民眾,理財型房貸是較佳選擇。

什麼?房屋貸款有10種?找出自己最適合申辦的房屋貸款!

許多人想辦房屋貸款,卻不知道其實房屋貸款有許多種類!不同種類適合申辦的族群並不一樣,適合申辦的房貸種類分析給你聽!

房屋貸款的種類有許多種,分不清楚他們各自的特色?

我的情況較適合哪一種?

本篇介紹10種房屋貸款類型,讓大家在買屋前先做足功課!

10種房屋貸款種類

10種房屋貸款種類一一來說明

  1. 指數型房貸
    所謂指數型房貸就是隨郵局基準利率上下浮動的利率。適合類型:對於利率走勢敏感、市場有降息趨勢;適合族群:首購族、一般上班族。
  2. 利率遞減型房貸
    該類型房貸的基本前提需先要有定價根據,一般是以中華郵政2年期定儲機動利率加碼計算。其特色為加碼利率會逐年遞減,也就是隨還款時間越長,貸款本金及利息會越來越低。
  3. 固定型房貸
    該類房貸產品採取固定利率的還款方式,最大的優點在於不受浮動利率的影響,較易控管財務規劃及每月支出金額<可申請前2或3年寬限期>。適合類型:擔心通膨或利率上揚;適合族群:首購族、一般上班族。
  4. 保障型房貸
    只房貸戶因自備款不足或信用條件不足,導致申貸金額不敷需求時,即可利用「額外投資」的方式,增加貸款金額。房貸戶可透過保險取得不足的金額,而銀行業者也可以透過保證保險,將風險轉嫁給保險公司,各取所需。
  5. 抵利型房貸
    所謂抵利型房貸,就是讓房貸戶以存款折抵房貸本金,雖存款部分不計算存款利息與貸款利息,但存款卻依舊在房貸戶名下。選擇此類型房貸,優點可抵扣利息支出與降低每月攤還金額或縮短還款期限,且當該房貸戶如臨時有資金需求時,仍可動用該存款額度,較適合想同時留有部分資金可隨時調度者。唯其利率會較固定型房貸高。適合類型:具有一定資金、想快速減房貸利息;適合族群:中高階主管、退休族。
  6. 理財型房貸
    除銀行核貸房屋貸款的金額外,另加一個循環型透支額度,可隨借隨還。當然其利息計算隨動用金額與動用時間計算,如無動用或全數歸還後,則不需支付該筆利息,能使資金調度更加靈活,較適合短期週轉<如:企業主、自營商…等>。適合類型:需要資金靈活調度、有短期資金需求;適合族群:投資族、中高階主管。
  7. 理債型房貸:
    亦即用房貸去整合現金卡、信用卡、車貸、信貸…等高利率年限短的貸款產品,借此拉長還款年限,降低利息支出,減少月付金的房貸「整合負債」方式。
  8. 壽險型房貸:
    是一種房貸與保險相結合的產品,其優點是萬一申貸後在貸款還款期限內,發生意外身故時,則銀行可直接獲得相當於房貸餘額的保險理賠金,作為優先清償房貸之用,借貸戶家屬可避免因無能力繳交本金,而房子遭銀行假扣押。適合類型:重視生命財產者;適合族群:退休族、高風險職業。
  9. 回復型房貸:
    就是借貸戶可將償還的本金再次提領出來,並不需重新申請,可隨時直接動用,且有動用才需支付利息,讓資金可更加靈活運用。
  10. 自辦政府優惠房貸:
    銀行「自辦政府優惠房貸」與政府優惠房貸,皆以中華郵政2年期定儲機動利率為基準;不同之處在於政府優惠房貸加碼百分之0.875,而銀行業者推出的自辦優惠加碼幅度目前則多介於百分之0.775~0.975之間。

我適合哪個房貸種類?

了解這10種房貸種類的貸款內容後發現!

如果你是在為未來成家做準備的首購族,建議選擇「指數型」及「保障型」房貸。假如你需要多一點可運用資金,不想被房貸綁死的人,選擇「抵利型」及「理財型」會較適合!

房貸種類各有優缺,其實很難論斷哪個比較好,但也正因為房貸商品之間有差異,所以才分別適合不同的人,在選定利率方案時,不妨想想自己的需求是什麼。

倘若上述的內容你還有困惑,或者對於如何選擇適合自己的房屋貸款有所疑問,歡迎聯繫貸款通,讓我們來替你解決房屋貸款的困擾!

利用房貸的還款方式分成本金均攤還法及本息均攤環法

房貸的還款方式分為「本金均攤還法」與「本息均攤環法」兩種方式,這兩種不同的還款方式會影響到你每個月需要繳納的費用。

一、本息平均攤還法:

從字面上來看,就是著重在本「息」上面,也就是利息;所謂的本息平均攤還法,也就是將貸款期間的「全部貸款本金與利息」,平均分攤到每一期償還。

白話來講,假設房貸是 20 年,「本息平均攤還法」就是把所有最後要還的本金及利息加總,來計算每個月該還多少錢。

二、本金平均攤還法

同樣的,從字面上我們會發現「本金」平均攤還法,顧名思義,就是著重在「本金」的平均攤還上,也就是要每個月我們要攤還的本金會是相同的;然後在這個大原則下,再加上每個月應該要償還的利率。

以房貸500萬元、年限20年、利率2%為計算來舉例說明

「本金均攤還法」與「本息均攤環法」 差異

項目本息平均攤還本金平均攤還
第一期月支付金額25,294元(含利息8,333元)29,166元(含利息8,333元)
10年後月支付金額25,294元(含利息4,582元)25,000元(含利息4,167元)
最後一期金額25,340元(含利息42)20,948元(含利息35元)
總利息支出107萬606元100萬4,183元
優點金額一致有利理財規劃可省下不少利息
缺點總利息支出較多初期房貸壓力較大

在房貸上要貸好貸滿的7大因素?

  • 重點是經營培養你的信用狀況,保有良好聯徵紀錄。
  • 鎖定衝刺放貸業務銀行。
  • 準時繳款 「以貸養貸族」更好貸,可以從小額的信貸開始培養信用記錄。
  • 信用卡輪著刷,與銀行建立好關係。
  • 成為銀行VIP,透過薪轉銀行貸款。例如銀行帳戶中有百萬以上、存款停留6個月以上會有加分的作用。
  • 買房貸款忌諱多間銀行送件。
  • 千萬記得,在你還沒有確定要貸哪一家銀行前,不要填貸款申請書,也先不要提供貸款人的身分證影本或授權銀行調閱聯徵紀錄。

辦理房貸的7個步驟:

  1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者,申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
  2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
  3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。
  4. 確認核貸金額、利息條件,並與貸款人和保人照會。
  5. 簽約對保。「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。
  6. 房屋設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
  7. 撥款:交易也即將完成囉!抵押權設定完成後,買賣件即可隨時準備撥款,土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,如果已經投保即可隨時準備撥款,如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。

申請房貸時,需要準備這些資料

  • 1. 收入資料:最近6個月的薪轉存摺封面和內頁(須先補登存摺)或是去年的扣繳憑單。
  • 2. 財力證明:最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁(須先補登存摺,由於銀行主要要看存摺餘額,並確認不是為了貸款臨時存進去的,所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1~2家銀行存摺影本)、定存證明、股票和基金明細(可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考,雖然因股價波動較大,銀行通常不認列資產,但仍有加分作用)、保險合約影本等,確認你有存款和可供變現的投資,讓銀行提高你的還款能力額度。
  • 3. 買賣資料:買賣合約影本、買賣合約價金流程,如匯款單和支票影本,證明買賣確實存在。

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以上是什麼?房貸種類有10種?要怎麼找出自己最適合申辦的房屋貸款?的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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