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什麼是民間小額借款?小額貸款額度是多少?借款方式利率怎麼算?

小額借款

小額借款 可以補足銀行所無法服務的市場需求,優點是門檻較為寬鬆,缺點則是利率比銀行略高。合法業者的小額借貸業務會遵循正規流程,並收取合理利息。

貸款找銀行,這是常識。但是,如果被銀行拒絕呢?

事實上,雖然國內的銀行現在資金充裕,滿手現金,但是一旦面對貸款申請,還是必須依照風險控管機制,嚴格審核。也因此,許多人向銀行申請貸款,還是會碰壁。

例如:信用記錄空白、近期有延遲繳款紀錄、負債比太高、沒有固定薪資轉帳紀錄,甚至是年紀太高,銀行通常都會基於風險管控的理由,加以婉拒。

銀行之所以這麼「硬」,其實是因為所有金融機構都是國家特許經營,受到法規的嚴格約束,金管會就是直屬的主管機關,必須遵照風險控管規則來行事。

在這樣的情況下?需要借貸資金,卻無法通過銀行審核的民眾怎麼辦?

這就是民間金融的市場了。

民間小額借款:靈活度較高、條件寬鬆

民間金融是一般的稱呼,指的就是在金管會管轄範圍以外的金融活動。包括常見的民間小額借款、融資公司、代書借款、私人借貸、當鋪…等,都是所謂的民間金融,或稱為民間小額借款。

也就是因為民間的金融活動,不受到嚴格的金融法規管轄,風險控管機制比較寬鬆。因此,被銀行拒於門外的民眾,如果也無法向親友借貸,自然就會向民間小額借款業者進行借貸。

就像小說「胡雪巖」當中,民間的錢莊,其實就是民間小額借款,是一門古老的行業。時間放在現代,這個行業依然蓬勃發展。與銀行相比,民間小額借款的競爭力,當然就是更寬鬆的審核機制、更有彈性的放款額度、更高的審核通過率,以及更快更靈活的作業時間。

因此,如果有緊急週轉的需求,求助於民間小額借款,通常比較容易取得小額資金。

當然,民間小額借款比起銀行,承受的風險就更高了,因此也會收取比銀行更高的利率。

以信用貸款為例,銀行的利率水準,加上各項費用後,一般會收取年利率3%~14%以上的利息。

而在民間小額借款,則通常會以「月息」作為收費單位,小額借貸(信用貸款)的利率一般會訂在2%~5%左右。

申請民間小額借款所需條件:

  • 1.年滿20歲
  • 2.有公司勞保
  • 3.有工作收入的薪資轉帳或其他財力證明等等

民間小額借款方案說明

項目民間小額借款
貸款利率:2%起(月息)
還款年限一般是分10-60期
隨借隨還不綁約
辦理時間資料完整 最快當天撥款(一般是1~3天左右包含審件及對保的時間)
貸款額度5萬~50萬
貸款條件薪資轉帳及勞保滿3個月就可以申辦
還款方式分期償還
(金額期數可以依個人條件而定)
實際的額度及利率 等收到你的資料 審完件之後會報給你
年齡限制20-65歲
申貸難易度負債比過高、銀行退件、
個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理,免徵信、免保人。免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
申貸費用服務費及代書費

合法民間小額信貸,會遵循正規流程

當然,這樣的民間金融,仍然受到民法、刑法等相關法律的約束,只要是合法經營的民間借款業者,目的都是長久經營,會遵守法律規範行事。

為了風險控管,民間借款業者同樣會審核借款人的信用狀態。有些業者仍然會查詢客戶的聯徵記錄,並求提供薪資轉帳證明、勞保投保明細等資料,確認借款人具有穩定的職業、穩定的收入,並不會隨便放款。

合法的民間借款業者也會有正規的審核流程,包括諮詢、書面審核、甚至面談、當面對保、簽約等。

當然,為了防範少數的不肖業者,打著民間借款的招牌,卻從事詐騙行為。我們建議您,如果有業者要求提供身份證、印章等重要證件的正本,或是還沒有撥款,就提前收取手續費,或是標榜不需見面、不需對保就能借款,貸款條件異常簡單,這其中很有可能是詐騙,或是非法錢莊、高利貸。請您務必小心提防,以免讓自己惹上麻煩。

我們也建議您,不論是向銀行貸款,或是向民間業者借款,都可以諮詢專業的貸款顧問,為您擬定最適合的貸款及還款計畫。

民間小額信貸的申辦流程:

  1. 填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
  2. 準備資料雙證件,薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。
  3. 送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。
  4. 金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等,所以說這部分是非常重要的,反之,也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
  5. 金主方回覆:若確定放款,也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
  6. 對保及放款:約時間地點與代書方見面對保並放款。

申請民間小額信貸所需要的必要文件則為:

  1. 雙證件影本+員工證or名片
  2. 勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
  3. 薪轉明細 (內頁6個月+封面,補到最新)
  4. 自然人憑證(戶政事務所)
  5. 財產清單(加分用!至國稅局)
  6. 所得清冊(加分用!國稅局)
  7. 全戶戶籍謄本(加分用!需有個人記事欄)

民間小額借款還款方式是?

本利攤還:例如借10萬分10期!那每期就是繳12500~13500元,金主端會保留你的存摺、提款卡、印章及自然人憑證,約定時間繳款日(通常是發薪日),會以轉帳的方式扣除該月償還的金額,剩餘的薪資轉至第二戶頭供其繼續使用。

例如:月薪3萬,每月應付9000,那麼金主端會先從帳戶扣除9000,其餘的21000在轉入另一個帳戶供你使用。

而民間金主需要申請者的薪轉存褶與提款卡的原因,則是為了確保每個月能準時扣款。同時,消費者也記得要準備另外一本非薪轉存褶,將每個月扣除還款費用後的錢轉移至此帳戶,來做提款使用。

向民間借款公司小額借錢,安全嗎?

民間借款公司,是合法的貸款管道之一,這是沒有疑問的。但是,為了避免大家碰上非法業者,我們提供以下幾點,作為判斷的根據,如果有符合任何一項,都要小心:

  • 1. 利率太高:民間借款利率雖然比銀行略高,但是不應該超過合理範圍太多。
  • 2. 貸款條件太簡單:民間借款的條件雖然比銀行寬鬆,但還是需要審核基本條件。如果遇上審核條件太簡單的貸款公司例如用身分證就可以借款的,務必小心。
  • 3. 不要求擔保品:民間借款最少也會需要存摺出入明細、勞保異動明細、薪轉證明等信用擔保。
  • 4. 不用當面對保:和銀行貸款一樣,民間借款是需要當面對保簽約的,這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序,很可能是詐騙。
  • 5. 要求先給重要證件:合法的民間借款,和銀行一樣,只需要證件影本就可以辦理,要求提供正本是不正常的,千萬不要將證件正本寄給對方。
  • 6. 要求先繳手續費:如果對方要求先繳辦理費、手續費等費用,千萬小心,這並不是正常的貸款程序。

小額借款Q&A

小額借款額度是多少?多久會撥款

一般是5萬~50萬!如果有過件就約對保,對保完成當場撥款,撥現金

什麼情況下會申辦小額借款呢?

有下列因素才會想辦理民間貸款:信用瑕疵、貸款有遲繳紀錄、銀行婉拒無法貸款、債務協商、銀行呆帳、短期借貸不想被綁約、臨時週轉運用、急需資金無法等待馬上就需要

民間貸款會上聯徵嗎?

不會上聯徵系統,因為聯徵通常只有金融機構在使用。

小額借款好處?

申辦小額借款條件非常寬鬆,銀行會拉聯徵紀錄但小額借款不會,銀行有貸款遲繳、負債比過高、銀行協商、信用瑕疵都可以核貸,不看信用評分,通常只要提供薪轉、勞保證明,從辦理到撥款1~2個工作天就可以融資週轉,解決財務危機。

小額借款有哪些風險?

市面上還是有少數非法的小額借款,只要把握絕對不寄送存摺、印章、雙證件正本給對方,就能迴避被當人頭帳戶,變成警示戶的風險。
通常只有對保撥款時才須核對證件,如果貸款公司在撥款前要求證件及手續費,絕對是詐騙集團,切勿上當。

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以上是什麼是民間小額借款?小額貸款額度是多少?借款方式利率怎麼算?的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多小額借款問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

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