首頁房屋貸款房貸成數最高可貸多少?7或8成?10個貸款額度與成數提高方法大公開!

房貸成數最高可貸多少?7或8成?10個貸款額度與成數提高方法大公開!

房貸成數最高可貸多少?

房貸成數 與額度,會依照房屋座落地區與附近設施而有所不同,房屋貸款成數與額度要如何提升到最高呢?如果房屋屬性特殊,如店面、小套房、工業住宅或是屋齡老舊等原因,通常核貸成數不容易達到7成或以上。房屋貸款額度提高有很多種管道,貸款通幫您找到最適合的房貸超貸方案。

我想買房子,房貸可以貸多少呢?

房貸額度要怎麼辦到最高?有機會全額貸嗎?

房屋貸款成數該怎麼算呢?差一成差很多!

以上都是客戶最常跟我提到的問題……

不論是買預售屋或是新成屋或是中古屋都會遇到房屋貸款的問題,想知道自己的房子可以貸到多少成數?借到多少額度?

房貸額度與房屋貸款成數其中藏著許多的眉角!

爭取更高的房貸成數、額度,要看抵押品本身的條件,例如座落、類型、坪數,以及申貸人本身的信用條件,擁有穩定收入的族群,會更有利。
貸款通提供10種拉高貸款額度與成數的方法!

房貸成數可以貸到幾成?

房價跌不下來,大多數的購屋族,需要更高房貸成數的貸款金額,才能實現擁有自己房子的夢想。房貸成數與額度,會依照房屋座落地區與附近設施而有所不同,貸款前先了解一下銀行的徵審方式,準備起來就比較不用擔憂房貸成數的問題。

房屋貸款成數也就是您的房屋可以貸款的比例值!

舉例來說:您的房屋如果價值1000萬,如果房貸成數是7成,也就是房屋鑑價的70%,評估出來您的房屋可貸款到1000萬*70%=700萬元。

您的房屋如果價值1000萬,如果房貸成數是8成,也就是房屋鑑價的80%,評估出來您的房屋可貸款到1000萬*80%=800萬元。

房屋如果價值1000萬,房貸成數差了一成,貸款額度就差了100萬,以月薪6萬來計算是要不吃不喝一年多。大多數的購屋族,都需要更高房貸成數的貸款金額,才能實現擁有自己房子的夢想。

如何增加房貸額度與成數?

房屋貸款成數跟申貸的管道會有差異:

  • 銀行房貸成數:買新房屋或是原本的房屋想要增貸、增貸,銀行通常放款的房貸成數都在5成~8成左右。
  • 融資租賃公司房屋貸款成數:融資公司就是指中租、和潤、裕融、新鑫、裕富這些都算,一般行情來說融資公司可以申辦的房貸成數最高可達80%~110%,貸款額度會比銀行來的高,但是融資公司會有最高額度300萬為上限,如果要申辦大金額確實不太容易。
  • 民間公司房貸成數:民間貸款公司多數都是提供短期資金周轉的服務,通常可以貸款的額度再80%~110%不等,也沒有額度的限制,只要房屋的餘額夠都可以申辦貸款,但是貸款利率比較高申辦前建議要三思後行。

第二,先講銀行政策重點:

  • 房貸成數最高八成。
  • 可以貸款的成數,除了要看擔保品的座落地點,也要看申貸人的條件(包括:職業、收入、活存貢獻度…等等)。

首先,要看「物件本身」。

擔保品如果在「蛋黃區」,或是捷運站附近,成數都不用擔心。在房屋方面,以下這幾種地區一般都可以取得較高的貸款成數。轉手性強的,如公園住債、學區等

地點較佳的,如市區精華路段

抗跌性強的

格局佳的

如果房屋在六都之內,銀行可以貸款的成數最多可達8成,假如房屋地點在偏鄉,很有可能銀行貸款的意願與成數就會降低很多。

如果是15坪以下的物件,例如小套房,可能貸不到最高的成數。

另一個極端,則是120坪以上的「豪宅」,由於總價過高,銀行通常也會控制放貸的成數,大約在六、七成左右。

另外要注意的是屋齡,假設屋齡太久超過30年以上銀行能夠貸款的成數也會相對降低至5成以下,因為他們會認定風險較高降低貸款意願。

第二,就是申貸人的個人條件。

  • 在個人條件方面,以下這幾種人較容易取得較高的貸款成數。
  • 還款能力佳,附上財力證明、扣繳憑單、薪轉等
  • 穩定的職業,如公務人員或軍人等。
  • 專業的職業,如金融或醫療機構人員、律師、會計師等。
  • 軍公教、前五百大企業員工、醫師、律師、會計師、建築師等專業人員,這類的族群,只要有穩定的薪資收入證明,都是很吃香的。

另外,與銀行長期有正常的往來記錄,也有助於爭取更高的成數。例如,是這家銀行長期的活存客戶,在銀行內的活存存款長期在50萬以上;信用卡總是按時繳款,沒有動用到循環信用;沒有辦過現金卡、有長期的投資。這些條件,都能證明您的財務狀況穩定,對於銀行的評分會有加分作用。

不過相對的,如果借款人的職業較沒有保障、欠缺財力證明,如一般自由業者,在貸款的時候會比較處於弱勢。

拉高房屋貸款額度的10個方法

對於銀行來說,放款最重要的就是「風險」跟「利潤」的評估。能讓銀行的風險降低,也就是說,如果貸款者能讓銀行覺得放款的風險降低,或是能透過放款獲得更多的利潤,就有機會跟銀行談到更好的條件 — — 提升房貸額度。

選擇優質的房屋標的

對於房屋貸款來說,最主要的抵押品就是你所購買的不動產,如果該不動產越值錢、在市場上價值越高,對於銀行風險就越低,因為脫手時更有利可圖。

因此如果你希望有更高的貸款額度,在選擇不動產時,該不動產未來的增值性、地段格局是否優良,也可以納入考量。

提供保人

找擁有穩定收入或名下有資產的配偶、近親擔任保人,會有加分作用,或是該保人名下有不動產及其他資產,通常可以比較容易爭取到較佳的貸款額度。
※須注意保人的範疇為:配偶、直系血親(父母、子女)、旁系親屬(兄弟姊妹等);如果是友人的話,無法作為作保對象。

增加擔保品

如果名下還有另一件沒有抵押設定的不動產,可以作為額外的擔保品,銀行風險自然就下降了,如此一來也能夠提升貸款的額度。。

自願縮短還款年限

可以幫助銀行降低逾放的風險,如此也就能增加貸款的額度。縮短房貸年限的好處,是總利息會付出較少,但同時每個月的房貸壓力也會提升許多,如果貸款人評估這樣的取捨是划算的,就可以採用這樣的方式進行。

自願提高利率

配合借款人自身的條件與償債能力來評估,通常提高利率大約在一碼左右,可以增加的房貸額度大約是0.5~1成。

至於這樣的取捨划算與否,則看當事人如何判定,畢竟利率提升對於房屋貸款來說,也會造成不小的資金支出。

利用信用貸款

配合採用信用貸款來提升貸款額度

利用裝潢貸款

有些銀行可以提供到250~300萬元,有些銀行是房屋鑑價x20%的貸款額度,有些銀行是房屋鑑價x10%的貸款額度,有些銀行是提供80萬左右的額度。

利用房貸加值金

原房貸的成數之外加多給5%的房貸加值金。

避免購買者名下有其他房產

由於政府打房的關係,如果名下已經有一間房產,第二間的房貸成數會有所下降。

二胎房貸

所謂二胎,就是指同一樣抵押品向銀行申請第二順位貸款,銀行通常會估算的房屋殘值,並評估可以再貸款多少金額給借款人。一般大約是30~150萬元,還款年限5年以內,而利率也會比第一次來的高。

地區及大約可貸成數列表

  • 基隆市:6~7成
  • 台北市:8成
  • 新北市:7~8成
  • 桃園市:7成
  • 新竹市:6~8成
  • 苗栗縣:6~7成
  • 台中市:7~8成
  • 彰化縣:6~8成
  • 南投縣:6~8成
  • 雲林縣:6~7成
  • 嘉義縣:6~7成
  • 台南市:7~8成
  • 高雄市:7~8成
  • 屏東縣:6~7成
  • 宜蘭縣:6~7成
  • 花蓮縣:5~7成
  • 台東市:5~7成
  • 澎湖縣:6~7成
  • 金門縣:6~7成

房貸成數Q&A

房貸成數總是比別人低的原因?

大部份是申貸人的個人條件,收入部份可能不足,或是物件所在位置太偏鄉

房貸成數最高可達110%是真的嗎?

目前融資租賃公司房屋貸款成數最高是有到110%的

房貸9成條件有哪些呢?

目前業界常用的方式是房貸8成加上1成的裝潢貸款

增加房貸成數額度的方法有哪些?

利用加保人、搭配信貸、附加其他擔保品等方法來試看看。

延伸閱讀:

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