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房屋貸款好辦嗎?95%的人看完直呼也太簡單!找出最適合你的房貸方案

房屋貸款好辦嗎?

拿房子當抵押品來貸款利率很低是很好的周轉方式, 房屋貸款 就是為了要用房屋作為擔保而取得資金融資使用,只要您本身名下有房屋就可以辦理,要滿足以下幾項條件:1.年齡2.屋齡3.信用條件4.抵押物條件5.抵押物類。然而在申辦房貸的過程中有許多選擇,您必須先了解您目前的情況才能做出最適當的選擇。

房屋貸款好辦嗎?

拿房子當抵押擔保品,貸款當然容易!

信用貸款能申請的額度不夠高該怎麼辦?這時候房屋抵押貸款絕對是你的第一首選!

在有緊急資金需求時,要選擇申辦哪種房屋抵押貸款?

在房屋持分的情況下,可以申請銀行房屋抵押貸款嗎?

不知道自己適合申辦的房貸種類?

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款是用房屋當作抵押品向銀行申請的貸款,拿房子抵押向銀行貸款的額度可視房產自身價值來定,一般最高額度可達房產鑑價的8成。由於房產屬於固定資產,貸款期限往往都較長,對於借款人而言,貸款可用的時間也就能拉長,貸款期限一般是10–30年,最長貸款期限可達40年。

在目前房貸利率低到1.4%、1.6%的情況下,房屋抵押貸款是大多數人申請貸款的重要管道,以擔保品向銀行借貸,對銀行來說風險較低,銀行也很樂於放款。

房屋貸款條件

能不能成功讓房子抵押貸款呢?首先,要先滿足下列幾項條件!

  • 年齡:年滿20–65歲,本國國民
  • 屋齡:最好30年以下(30年以上的房屋想申請房屋抵押貸款請直接找貸款通)
  • 信用條件:信用正常
  • 抵押物條件:土地建物所有權狀皆有、產權明確且能交易
  • 抵押物類型:住宅、店面、公寓、電梯大樓、透天厝。銀行眼中的嫌惡設施(會影響額度):臨近廟宇、靈骨塔、墓地、高壓電塔、正對高架道路、路沖、陽光屋、無尾(死)巷、近聲色場所等等。

房屋貸款方案說明

項目房屋貸款
貸款條件1.年滿20至60歲之國民
2.房子坪數15坪以上(北市12坪以上)
3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者;
但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度貸款金額視房屋市值估價而定。
一般可貸8成左右
貸款年限1-40年 本利攤還型:最長40年,
提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ,
寬限期內只還利息不用攤還本金,讓您還款更輕鬆。
貸款利率1.6%~2.23%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件雙證件(身份證+健保卡或駕照)
收入證明
在職證明
戶籍謄本
土地建物所有權狀
如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細
(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)
對保所需文件房貸合約書,裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期
抵押權設定同意書
撥款委託書
土地、建築改良物抵押權設定契約書
金融扣款委託書
火險地震險購買
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留核貸與否之權利

房屋貸款的種類

房子貸款大致上有 5種 選擇

一般房屋貸款:

主要申辦的族群是有經濟能力,已將原房貸清償一段時間後,需要周轉所申辦的貸款項目。

  • 貸款對象:銀行金融機構
  • 利率:1.6–3%年利率
  • 額度:鑑價金額:5–8成
  • 還款年限:20–30年
  • 優點:利率低、貸款期限長、有寬限期
  • 缺點:審核條件嚴苛、需財力還款證明、流程較久(約7–14個工作天)

房屋增貸:

向原銀行貸款一陣子,已還款部分的房屋貸款本金,又需要資金時可向”原銀行”提出增貸要求。

  • 貸款對象:銀行金融機構
  • 利率:1.6–3%年利率
  • 額度:考量原銀行的還款額度
  • 還款年限:20–30年
  • 優點:利率降低、額度提高、延長還款年限
  • 缺點:已繳款金額需足夠、通常1–3年綁約、其他規費成本
  • 適用族群:過房貸綁約期客戶、原房貸餘額有減少、信用良好

房屋二胎貸款:

名下房屋已經有辦理房屋貸款,透過第二順位申辦房屋二胎貸款。風險較高,較少銀行願意承做,建議諮詢貸款通,免費評估最適合的專案。

  • 貸款對象:銀行金融機構或是民間貸款公司
  • 利率:3–16%年利率
  • 額度:最高不超過300萬
  • 還款年限:7–10年
  • 優點:審核條件寬鬆、可貸額度高於信貸
  • 缺點:利率較高、貸款期限短、無寬限期
  • 適用族群:短期需要資金、信用良好、負債比不高

延伸閱讀:<《二胎房貸是什麼?》二次抵押貸款完整解析申請條件、流程及常見問題>

房屋三胎貸款:

名下房屋已經有二胎貸款,又需要一筆資金時,就會需要申請房屋三胎貸款,設定第三順位的貸款,一般銀行是不願意承做房屋三胎貸款,原因在於:風險太高,不過如果你還是想申請三胎房貸,貸款通可以為你評估送件。

  • 貸款對象:民間貸款公司或是租賃公司
  • 利率:1%-3%月利率
  • 額度:最高鑑價金額9成-9成5
  • 還款年限:依方案而定
  • 優點:向民間貸款申辦不綁約、可只繳利息、撥款迅速
  • 缺點:需看房屋殘值、利率高、非法管道多
  • 適用族群:有急迫資金需求

持分房屋貸款:

名下房屋產權不完整,和其他人持分共有,一般銀行也不接受此種貸款形式,除非持有人都願意出面並簽下貸款合約,否則持分只能透過民間貸款處理。

  • 貸款對象:民間貸款公司
  • 利率:1%-3%月利率
  • 額度:實際審核結果為主
  • 還款年限:不綁約、可只繳息
  • 優點:可只繳息、方案彈性、撥款快(約1–2個工作天)
  • 缺點:需看房屋殘值、利率高、非法管道多
  • 適用族群:名下有不動產持分、需要短期週轉資金、信用瑕疵、無收入證明可貸

延伸閱讀:<《持分房屋貸款 銀行會過件嗎?》房屋共同持有貸款方式是什麼?>

房屋貸款成數能貸多少?

每間銀行所核貸的成數都不相同,主要是依據你信用及收入狀況及房屋的鑑價去估算,若你是剛買房剛繳房貸沒幾年,還在寬限期中,能申請的額度就不會太高。

但若你是房屋本身就沒貸款,或繳房貸已經超過10年以上,你能貸款的額度就會非常高,要貸到6–8成基本上沒有太大的問題,最後所核貸的額度多寡銀行還是會視申貸人的條件去作調整。和房屋增貸有點相似,除非個人信用條件出狀況或增貸沒有空間,則就歸類成二胎房貸。

房屋貸款利率高嗎?

各銀行目前利率方面平均落在1.6%~3%,銀行除了評估申請人的條件外,主要還是以房屋價值為優先考量,例如房子座落區域(市區還郊區)、房屋類型(電梯大樓、公寓、透天厝)、房屋格局(2、3房或套房)去做考量。

申辦房貸流程如下

  1. 申請:撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。提供資料如權狀或是謄本、收入證明(申辦民間的不用提供)、及財力證明(申辦民間的不用提供)。
  2. 估價:銀行或是代書鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。
  3. 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  4. 對保:如果前面流程進行順利,最後銀行或是代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  5. 設定:簽約對保後,送件至地政事務所進行設定。
  6. 撥款:簽約對保後,設定完成時銀行或是民間金主就會將核貸金額進行撥款。

辦理房貸需要準備什麼資料?

  1. 雙證件:身份證/健保卡
  2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
  3. 在職證明或是勞保異動明細
  4. 戶籍謄本
  5. 土地建物所有權狀
  6. 房貸最近一年繳款明細(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)

房屋貸款加分條件

銀行決定貸款成數的主要考量是人,人才是真正還錢的主角,人的信用好壞和固定還款的能力,是銀行最重視的。所以對於人的條件審查,銀行看得比房子還重要。

如果你是銀行評估的優質客人,不但可以順利貸到錢,銀行還可能把可貸成數調高,加碼借給你。

有薪轉記錄

這點可以說是爭取貸款很重要的條件之一。薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,所以平常最好不要將存款用罄,不然銀行會認為你是月光族,入不敷出,影響自己償債能力的評分。

信用良好

有長期使用信用卡且繳款正常,無使用信用卡預借現金或積欠卡費產生循環利息等。

提供保證人

一般而言,保證人的還款能力可以和貸款人合併計算,所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人,將有助於爭取較好的貸款條件。有些銀行要求保證人必須為二等親內的親屬。

無其他負債

若有信貸或車貸,建議先還清,可以先跟家人情商先借一筆金額還完信貸餘額,等房貸下來後再辦信貸還給家人。避免申請房屋抵押貸款時因為負債比的問題卡到可申貸的額度。

增加與貸款銀行的往來:

為了增加自己在銀行眼中的優良記錄,建議可以找目前較常往來的銀行(如:薪轉銀行、信用卡銀行)當你與該銀行的往來越頻繁,你的貸款條件議價能力也會越高!

房貸Q&A

房貸最高成數是幾成?

使用房子向銀行申辦貸款的額度可視房產自身價值來定,最高額度可達房屋鑑價評估價值的8成左右,若借款人需要貸較高的額度,則需要提供更高估值的房屋貸款。

房貸的利率如何計算?

房貸利率最低可爭取到1.4%起,利息的高低會依據您提供的條件與資料多寡而定,條件越好則利息越低。

信用狀況會影響房貸嗎?

會的,借款人申請房屋貸款時,若能提供其他財力證明作輔助,或是信用狀況良好,有利於快速申辦貸款,且貸款額度有機會提高,還可能獲得較低的貸款利率。

申辦房貸需要保人嗎?

基本上不需要提供保人,只需要提供房屋的相關資料,及貸款人的收入資料,就能夠申辦房屋貸款。

以上是房屋貸款好辦嗎?95%的人看完直呼也太簡單!找出最適合你的房貸方案的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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