首頁房屋貸款房貸條件有哪些?怎麼貸最划算?91%有房屋的人可以成功借到錢!

房貸條件有哪些?怎麼貸最划算?91%有房屋的人可以成功借到錢!

房貸條件有哪些?

房貸條件 有哪些?基本上只要有房屋或是要買房就能夠辦理貸款!另外條件是須年滿20歲以上65歲以下、收入穩定及信用正常。基本上,只要滿足上方幾項規定,就可以辦理房貸,並且能夠成功核貸的機會都非常的高!

申請房貸條件有那些?

基本上只要滿足以下條件,就可以辦理房屋貸款!

  • 年齡:年滿20–65歲的國民皆可
  • 屋齡:最好不超過30年
  • 房屋類型:住宅、店面、別墅、房改房、套房 。
  • 抵押物的要求:房屋及土地權狀齊全,產權明晰,無產權糾紛,且能進行交易 。
  • 信用要求:近兩年內連續逾期不超過3次或累計逾期不超過6次 。

所以,當您需要一筆一、二百萬,甚至上千萬的資金,作為事業的週轉之用,或是用來投資,都可以優先考慮利用名下的房屋申請貸款,讓您的資產運用更靈活。

既然有房就可以辦理貸款,那你還不趕快來申請?

再來只需要準備這幾項資料就可以辦理囉!

  • 雙證件(身份證+健保卡或駕照)
  • 收入證明(薪轉存摺的近6個月的出入明細及封面)
  • 在職證明(勞保異動明細)
  • 戶籍謄本
  • 土地建物所有權狀
  • 印鑑章
  • 印鑑證明

銀行、融資及民間房屋貸款的條件

基本上,只要滿足上方幾項規定,就可以辦理房屋貸款,並且能夠成功核貸的機會都非常的高!

雖然下方三種房屋貸款管道的條件大同小異,但我們還是分別提供給各位借款人參考,銀行、融資跟民間各自所需要的條件與申請資料!銀行條件要求最嚴格、融資公司條件次之而民間貸款公司最寬鬆。

銀行房屋貸款條件

  • 名下有房屋持有權者
  • 信用良好,
  • 可代償銀行
  • 最多做二順位
  • 房屋不可有民間私人設定
  • 需有財力證明

所需文件

  • 身分證正反面影本
  • 房屋及土地權狀正本
  • 印鑑章
  • 財力證明

融資房屋貸款條件

  • 名下有房屋持有權者
  • 信用瑕疵可
  • 可代償銀行及融資公司
  • 可做銀行後順位
  • 需有財力證明

所需文件

  • 身分證正反面影本
  • 房屋及土地權狀正本
  • 印鑑章
  • 財力證明

民間代書房屋貸款條件

  • 名下有房屋持有權者
  • 不看信用狀況、不看財力狀況
  • 可以低利代償民間高利
  • 不限設定順位

所需文件

  • 身分證正反面影本
  • 房屋及土地權狀正本
  • 印鑑章
  • 印鑑證明

房屋貸款時要特別注意的事項

以下這幾點都會影響到是否能夠成功、利率與額度的高低!千萬不可以忽視!

屋齡:

屋齡越高,可貸金額愈少。建物的耐用年限和殘餘價值越低,年份太久例如是40年或是50年的房子時,銀行可能會只評估土地的價值因為房子殘餘價值越低會影響以後拍賣的價格。

多數銀行會有借款人年紀加上屋齡不得大於特定門檻的限制,加上老屋修繕費通常會比新成屋高出許多,導致最後付出的現金更多。

建築方式:

以台灣目前的建築結構,老式的加強磚造與後來的鋼筋混凝土(RC構造),鋼骨鋼筋混凝土,(SRC構造),鋼骨構造(SS構造 ),安全性和價值當然不同。

  • 目前台灣建築物以鋼筋混凝土的結構居多。
  • 一般磚造房屋耐用年限為25年
  • 加強磚造房屋耐用年限為35年
  • 鋼筋混泥土、鋼骨鋼筋混凝土、鋼骨混凝土建築耐用年限為50年

剩餘耐用年限愈短,房屋價值也就愈低,可以借到的錢也就愈少!一般建築物可使用年限較短,通常只能貸到房屋總價的6成左右。相較之下,鋼筋混泥土、鋼骨鋼筋混凝土及鋼骨混凝土的建築物,可借到的錢會比較多、也比較容易。

房子會折舊,但土地不會,就算把房子拆了還能照市價賣土地坪數。大樓持有的土地面積較小,透天持有的土地面積相對較多,價值也比較高。

信用狀況:

有人可以貸8成 8成5 甚至9成,有人卻只可以貸6成 7成,銀行決定貸款成數的主要考量是人,人才是真正還錢的主角,人的信用好壞和固定還款的能力,,是銀行最重視的。所以對於人的條件審查,銀行看得比房子還重要。

就是說,如果借款人信用不良、收入不穩定就沒有辦法爭取到好的房屋貸款方案與利率。建議如果要申請房屋抵押貸款,2年之內最好不要有遲繳款項3次以上。

房屋內部屋況:

有些老房子有重新整修或裝潢過(老舊的裝潢不算),這部分銀行也會進去看真實屋況做考量。只是裝潢用材上對估價加分不大,對好不好脫手加分比較大。有些人會號稱花了上百萬裝潢,銀行估價不會把裝潢費完全加在估價中的。

房屋類型

在申請房屋貸款時,常見類型為住宅、別墅、透天厝、套房等。坪數大小會影響貸款成數,若為小套房來說,15坪以上會比較好。

嚴重瑕疵

海砂屋、輻射屋、公告危樓等等,將來超難脫手,銀行承貸的意願也會大幅減低。

*嫌惡的設施包括:例如臨近廟宇、靈骨塔、墓地、高壓電塔、正對高架道路、路沖、陽光屋、無尾(死)巷、近聲色場所、 電塔、電箱、殯葬、工廠、路衝等等,這是會扣分的設施。。

抵押物基本條件

大多數,如果要以房屋來進行抵押貸款,土地與建物權狀必須要齊全、要能進行買賣交易的房產,還有產權必須沒有糾紛且產權要明確、不可占用、不可是訴訟中、不可持分,如果是持分房屋就必須走民間貸款的管道借錢了。

手上自備款不足又想要急著購屋的首購族,也建議善用30~40年的房貸,除了能大幅降低每月還款金額,相較一般20年房貸,可降低高達60%,有效減輕還款壓力。

台灣的銀行家數幾十間,各銀行有各銀行風控條件不同,每個銀行喜愛的客群不同,審核條件也稍有不同,一般民眾根本不知道自己的條件要向哪一家銀行申請貸款才會通過,你可以先初步比較過各家銀行給的估價和貸款條件,等確定要正式申請貸款時,再授權其中條件比較好的1~2家填申請書(避免若正式通知核貸時,才發現核貸成數不足,再重送另一家重新評估會延遲買賣合約時間),授權他們調閱聯徵即可。

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