首頁代書貸款《民間信貸如何貸最安心?》這3個民間借款注意事項讓你貸的更安全!

《民間信貸如何貸最安心?》這3個民間借款注意事項讓你貸的更安全!

民間信貸如何貸最安心?

民間信貸 即是民間信用貸款,申辦門檻比較寬鬆,是很多人急需用錢的貸款選擇,民間借款適合信用記錄有瑕疵及急需資金的族群,只要有正常的職業收入,有薪轉及勞保3個月以上即可申辦。很多人會擔心民間借貸會不會遇到高利貸的風險,該如何申辦民間信貸?

坊間的民間信貸業者非常多,您還是需要多方比較,篩選出正派合法經營的業者,比較利率方案及還款方式,選擇適合自己的方案,並且務必按時還款,逐漸改善您的信用記錄,讓人生逐漸回到正軌。

民間信貸是什麼?

常常看到許多貸款廣告上,寫著「民間信貸」,到底什麼是「民間借款」?

所謂的民間信貸,就是由「非金融機構」提供的信用貸款,在法律上屬於民法及刑法規範的範圍,本質上並沒有違法的疑慮。

許多朋友因為有臨時資金需求,在向銀行申辦小額信用貸款之後,才赫然發現,自己的信用記錄竟然有問題,導致銀行婉拒貸款。轉向代書申請民間貸款來因應資金周轉上緊急需求,但是民間信貸真的安全嗎?真的還有人透過民間來貸款嗎?

申請民間貸款所需條件:

  • 年滿20歲
  • 有公司勞保
  • 有工作收入的薪資轉帳或其他財力證明等等

民間貸款又稱民間信貸、民間借貸或是代書貸款,其實這都是民間貸款的一種名稱。起源於俗稱為「代書」的地政士,由於他們的工作就是幫助客戶設定土地的抵押權,在工作過程中必然接觸到銀行放款業務人員,或是民間貸款業者及金主,漸漸的,許多代書也開始提供貸款仲介的服務,而形成了所謂「代書貸款」的行業。因為是透過非銀行金融機構來申辦的一種貸款,所以也稱之為民間信貸、民間借貸。

主要是利用自身的工作狀況做擔保,向放款公司提出貸款需求的申請,貸款公司會依客戶的收支狀況進行計算及核貸,最基本的貸款條件是薪資轉帳及勞保需要要滿3個月就可以申貸;負債比過高、銀行退件、無任何銀行往來紀錄(小白)、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理。

如果就業穩定、年資長,公司規模較大,或是公務人員,都相當容易取得貸款。民間信貸的審核作業簡便,如果備齊在職證明、薪資轉帳證明等資料,100萬元以內的小額資金,通常能在1~3天內核貸,相當適合作為緊急週轉使用。

因網路上有許多號稱辦理手續很簡單的非法經營以及高利息的貸款公司,在申辦前務必要注意到利率及利息方面是否有不合理的地方,特別是申貸前需郵寄證件、存摺、提款卡要美化帳戶的業者,這大多是詐騙。

民間信貸方案說明

項目民間信貸
貸款利率:2%起(月息)
還款年限一般是分10-60期
隨借隨還不綁約
辦理時間資料完整 最快當天撥款(一般是1~3天左右包含審件及對保的時間)
貸款額度5萬~50萬
貸款條件薪資轉帳及勞保滿3個月就可以申辦
還款方式分期償還
(金額期數可以依個人條件而定)
實際的額度及利率 等收到你的資料 審完件之後會報給你
年齡限制20-65歲
申貸難易度負債比過高、銀行退件、
個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理,免徵信、免保人。免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
申貸費用服務費及代書費

當鋪和地下錢莊或是日仔會都算是民間貸款嗎?

只要不是向銀行貸款的都是算民間借貸,例如跟朋友借錢也是,跟當舖或是跟錢莊都算是民間貸款。只是目前合法的當鋪是需要你拿出抵押物,由當鋪依據抵押物的價值來判定貸款金額與利息,當鋪對於抵押品的認定相對比較寬鬆,包羅萬象的物品如果有價值、可流通就有機會作為抵押,除了名錶珠寶首飾外,當鋪也接受汽車借款及機車借款或是像土地、農地、房屋二胎等融資的服務。

但當鋪利率都比一般市面上的民間貸款公司要來的高,而地下錢莊就是高到嚇人的利息,只要「押身份證」、「提供存簿提款卡」就可以貸款,天下沒有白吃的午餐,不要因為一時急用錢而掉入高循環利息的陷阱中,千萬要小心。

先諮詢再申貸不吃虧,合法的民間貸款公司,盈利方式系透過收取合理的利息,因此會藉由正規流程保障雙方權益,為避免遇到沒有還款能力的申貸人,貸款公司絕不會隨隨便便只要求提供證件、提款卡就撥款。

民間信貸好嗎?

因為民間貸款不像金融機構審核這麼嚴苛,申請人的職業收入,才是最重要的核貸依據。一般而言,只要申請人具有穩定職業,能夠提出在職證明或是勞保投保明細,再加上一段時期(可能是半年以上)的薪資轉帳證明,證實的確有穩定的收入來源,民間信貸業者通常會樂意放貸。讓許多人可以較輕易申貸成功,但利率相對會比銀行信貸高上許多,比當鋪及地下錢莊低。

只要符合一些原則,您就可以確定您接觸的是合法行事的民間貸款業者。

評估民間信貸的原則包括:

  • 利率在合法範圍內
  • 有正規的審核流程
  • 不巧立名目收取費用

誰適合民間貸款?

只要是無法透過銀行成功申貸的人,都可以透過民間信貸公司來申請,如下面7種條件:

信用條件有瑕疵,或是銀行拒絕核貸的狀況,通常包括:

  • 工作薪水是領現金,沒有薪轉收入證明,銀行認為沒有繳款能力。
  • 才剛辦理過銀行房屋貸款。
  • 曾經有貸款遲繳紀錄。
  • 信用紀錄空白。
  • 債務協商中。
  • 聯徵紀錄、信用評分有瑕疵,被銀行拒絕往來。
  • 銀行負債比過高,信用卡循環信用過高。

另外,我們也常見到以下狀況,都適合運用民間貸,包括:

  • 急需在1~3天內拿到資金。
  • 已經有其他利率較高的民間貸款,想要轉貸降息。

以下是民間信貸的4個好處:

  • 審核機制寬鬆:信用異常都可申貸狀況:負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵、退票、卡債過高、房貸遲繳皆可辦理。
  • 無需調聯徵:不走聯徵,不要求保人,審核作業非常簡便,利率合理透明,可以幫助您緊急的週轉資金來源。
  • 撥款快速:5萬–50萬急件當天撥款,一般3個工作天即可撥款
  • 利息適中:沒有銀行的高門檻,沒有錢莊的高利息,可代償錢莊與當舖!

民間信貸的申辦流程:

  1. 填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
  2. 準備資料雙證件,薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。
  3. 送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。
  4. 金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等,所以說這部分是非常重要的,反之,也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
  5. 金主方回覆:若確定放款,也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
  6. 對保及放款:約時間地點與代書方見面對保並放款。

申請民間信貸所需要的必要文件則為:

  1. 雙證件影本+員工證or名片
  2. 勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
  3. 薪轉明細 (內頁6個月+封面,補到最新)
  4. 自然人憑證(戶政事務所)
  5. 財產清單(加分用!至國稅局)
  6. 所得清冊(加分用!國稅局)
  7. 全戶戶籍謄本(加分用!需有個人記事欄)

民間信貸的還款方式是?

本利攤還:例如借10萬分10期!那每期就是繳12500~13500元,金主端會保留你的存摺、提款卡、印章及自然人憑證,約定時間繳款日(通常是發薪日),會以轉帳的方式扣除該月償還的金額,剩餘的薪資轉至第二戶頭供其繼續使用。

例如:月薪3萬,每月應付9000,那麼金主端會先從帳戶扣除9000,其餘的21000在轉入另一個帳戶供你使用。

而民間金主需要申請者的薪轉存褶與提款卡的原因,則是為了確保每個月能準時扣款。同時,消費者也記得要準備另外一本非薪轉存褶,將每個月扣除還款費用後的錢轉移至此帳戶,來做提款使用。

民間信貸Q&A

民間借款要怎麼判斷合法公司的方法?

1.借款的利率是否太高不合理?
2.辦理貸款前就跟您收取費用?
3.民間貸款辦理相關費用是否有先講清楚?
4.民間貸款辦理過程是否公開透明?
5.在辦理前是否有相關合約保障雙方?
6.是否有實體店面?

信用不好可以辦民間借款嗎?

可以的!民間信貸主要是評估您的收支狀元,並不會去拉您個人的聯徵,假如您的信用瑕疵不良一樣可以成功申貸唷。

代書貸款也算是民間信用貸款嗎?

由「非金融機構」提供的信用貸款,同樣都是用您個人的信用來向一般私人機構來借貸。

民間信貸利息試算該怎麼做?

民間信貸利率假如是2%,也就是借款10萬元,每個月的利息是2000元。

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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