首頁房屋貸款想用房子借錢要怎麼借?3種貸款管道任你選!

想用房子借錢要怎麼借?3種貸款管道任你選!

房子借錢要怎麼借?

房子借錢 貸款,是資金取得利率最低的一項貸款方案,且用房子借錢,不但很好借,而且也可以借很多。就連借款人的信用狀況也可以不那麼嚴格,對於有房,想用房子借錢卻有信用瑕疵的借款人來說,是非常適合的一項貸款方案。不論借款人是想申請房貸轉增貸,還是二胎、三胎、持分房屋貸款,貸款通都能協助辦理。

沒錢了嗎?想要用您的房子來借錢?

用房子來借款的優點:(1)額度高、(2)利率低。而且很好借!比信貸還要容易借到錢!

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怎麼用房子借錢

房屋貸款管道會有差異:

銀行房貸:您可以向銀行提出申請辦理,買新房屋或是原本的房屋想要增貸、增貸,銀行通常放款的房貸成數都在5成~8成左右。

融資公司房貸:若是在銀行沒有辦法辦理,如負債比過高…等,可以轉向融資公司辦理貸款、借錢。融資公司就是指中租、和潤、裕融、新鑫、裕富這些都算,一般行情來說融資公司可以申辦的房貸成數最高可達80%~110%,貸款額度會比銀行來的高,但是融資公司會有最高額度300萬為上限,如果要申辦大金額確實不太容易。

民間公司房貸成數:持分、查封、信用瑕疵、協商中、銀行拒貸亦可以處理,民間貸款公司多數都是提供短期資金周轉的服務,通常可以貸款的額度再80%~110%不等,也沒有額度的限制,只要房屋的餘額夠都可以申辦貸款,但是貸款利率比較高。

銀行房貸

第一步,申請

一旦送出申請銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況,3個月內聯徵調閱次數將會影響後續跟他行申貸的條件,建議做好功課再申請。信用狀況越良好越容易過件,同時也比較能申請到較多的貸款金額跟較低的利率。

建議是找您薪資轉帳的銀行或是、金流有常往來的銀行,或是經過網路貸款評論、銀行貸款推薦來決定到哪一間銀行辦理!

決定好之後,準備借款人身分證影本、所得與財力證明、買賣契約書影本(買賣件)、土地與建築物所有權狀影本等資料,並填寫房屋貸款申請書。

*注意:每一間銀行之規定各有不同,申請前請先諮詢該銀行專員,了解後再行申請、辦理。

不想做功課或是不了解到底哪一間銀行適合自己?哪一間銀行利率最低額度最高?有關於這些問題都可以直接向貸款通做諮詢!

送出申請後,銀行可能會先電話照會一次,確認是否由本人送件並核對申請資料,有些還會打到申貸人任職公司確認,記得回答內容請以真實正確為原則,以免申請被拒。

第二步,估價

銀行會依據借款人所提供的房子做估價、鑑價。評估建物本身,週邊資源、生活機能、運輸工具、商機價值、未來期望潛力、市場趨勢等都是參考依據。

第三步,審核

銀行通常會利用1到3個工作天審核,並決定核發的額度及利率,銀行會再參考客戶的條件、信用評價、還款能力、負債比..等,再加上不動產所估之結果等決定是否能夠核准。當然如果申貸人的資料較特殊也可能會較久。

審核完成後會通知申貸者是否核貸。如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行下一步;如果覺得條件無法接受,可與專員商量協助進行申覆,這個過程通常會進入銀行的人工審核流程,結果較難預料。

第四步,對保

對保的目的是讓申貸人能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務。請注意以下填寫的條件是否與說明符合,並且簽完約記得向銀行拿取合約副本留存。

總金額是否正確
貸款利率、及貸款利率可能的變化
貸款年限
附加功能是否清楚 , 例如抵利型、理財型
違約金的年限、罰則比例

第五步,設定

銀行在簽約對保後會立即辦理不動產抵押權設定,這部分會由代書來處理,在房子過戶後代書會幫你帶著建物及土地權狀正本去地政事務所辦理,把房子設定給銀行,抵押權設定金額為你房貸金額的1.2倍。

多設定二成是因為擔心未來若借款人無法正常繳款時,有衍生的違約罰款、違約利息及向法院聲請強制執行等費用..等等產生,若債權銀行要拿回本金,必須經過拍賣程序,這期間所衍生的利息違約金費用就會從這二成中去計算,優先受償金額不能超過設定金額,依實際金額計算,銀行並不能直接全部。

第六步,撥款

設定完成後,即可撥款,借款人與銀行的貸款合約生效,大部分的銀行會要求申貸人開立該行的台幣戶頭,並把錢撥到該戶頭。借款人必須每月按時還款,將應繳金額存入帳戶之中,銀行會將貸款本息從借款人的帳戶中自動扣繳。

上述的流程,銀行及融資公司都差不多,最快也要 7 個工作天才能撥款,急需資金的人可能會問:「難道沒有別的辦法了嗎?真的不能再快一點嗎?」其實除了銀行外,還有民間私人貸款公司可以選擇,不僅放款速度快,更解決許多人因為信用紀錄有瑕疵而被銀行拒於門外的窘境,因為只看房屋價值,免徵信、免保人,最重要的是,有任何問題都能提供免費諮詢。

房屋貸款方案說明

項目房屋貸款
貸款條件1.年滿20至60歲之國民
2.房子坪數15坪以上(北市12坪以上)
3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者;
但若已清償者則視個人情況辦理。
貸款額度貸款金額視房屋市值估價而定。
一般可貸8成左右
貸款年限1-40年 本利攤還型:最長40年,
提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ,
寬限期內只還利息不用攤還本金,讓您還款更輕鬆。
貸款利率1.6%~2.23%  (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。
檢附文件雙證件(身份證+健保卡或駕照)
收入證明
在職證明
戶籍謄本
土地建物所有權狀
如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細
(存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單)
對保所需文件房貸合約書,裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期
抵押權設定同意書
撥款委託書
土地、建築改良物抵押權設定契約書
金融扣款委託書
火險地震險購買
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留核貸與否之權利

延伸閱讀:<房屋貸款好辦嗎?95%的人看完直呼也太簡單!找出最適合你的房貸方案>

如果您因為信用有瑕疵、房子貸款成數已滿銀行不借、房屋持分而不知道還有什麼方法可以用房子借錢,那建議您諮詢貸款通。

民間房貸核貸速度快

民間房屋貸款-一、二、三胎房貸,持分房屋也可辦

民間房屋貸款流程及相對應需要的資料是在送件前完整準備就可以達成最1~3天放款的要求。

民間貸款公司的房屋貸款、房子貸款流程其實跟銀行相同,差別在於,民間的貸款公司條件較為寬鬆、只看不動產的價值!當借款人手上的房屋是持分或是房子已借滿、想要辦理房屋二、三胎的時候,在銀行是沒有辦法承做時,可以辦理民間的房屋貸款、房子借錢,除了利率之外,好處是比銀行房貸方案還要多的喔!

條件寬鬆

民間貸款對於借款人的條件檢驗相當寬鬆,信用有狀況的人例如信用卡欠款或遲繳、協商、呆帳也可以申辦。
當然,就算您是信用小白、負債比過高、無收入證明的人,辦理民間房屋貸款、用房子借錢,都有很高的機會借到錢!

特殊物件

如果您的不動產,房子或土地是持分或是假扣押、預告登記、查封等情況,不限物件狀況,持分房屋、公寓、套房、透天、大樓、未保存登記、商辦、飯店、廠房都可以承作。只要經過評估後還有價值,都可以借到錢。

可以借到比較多錢:

民間的房屋貸款成數最高為9成,通常能比銀行多出1~2 成,借到的錢比較多!也不會受到借款人信用狀況的限制,非常適合信用有瑕疵、資金需求較高的人。

審核、撥款快速:

因為房屋貸款的金額較高,跟銀行辦理房子借錢就需要花很長的時間才能走完流程、辦理完成。但是民間貸款辦理速度快,只1~3天就能拿到資金。

還款:

透過民間的貸款公司做房子借錢,沒有綁約,隨借隨還,

民間房貸方案內容

項目民間房屋貸款
貸款利率:1~3%(月息)
還款年限不限 隨借隨還不綁約
辦理時間1~3天(含鑑價及設定撥款時間)
貸款額度無上限,最高可達房價90%以上。
還款方式1.按月繳息
2.分期償還
(兩種還款方案)
年齡限制20-65歲
申貸難易度名下房屋或土地有殘值即可,
負債比過高、銀行退件、
個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理,
免徵信、免保人。免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
申貸費用服務費
代書費
規費

延伸閱讀:<民間房貸好嗎?跟銀行房屋貸款差多少呢?這5項優點甚至比銀行還好!>

對於消費者而言,一般來說會先建議進行銀行房屋增貸、或者房屋轉貸,會有更好的利率跟還款條件;如果申請未果,再來進行融資公司房貸。如果真的要使用民間房屋貸款時,其實也不用灰心、認為是比較不好的貸款選項,因為儘管民間房屋貸款看似有諸多的缺點,但這主要是建立在跟一般房屋貸款的比較基礎上。

倘若民間房屋貸款跟民間信用貸款或是地下錢莊相比,則會有更長的還款時間、貸款金額、跟接近的利率,所以民間房屋貸款也是消費者一個很不錯的資金周轉的選項!

適合的方案才能依照自己的還款能力還錢,在能負擔的壓力下取得資金周轉,這才是貸款真正的意義。

延伸閱讀:<《持分房屋貸款 銀行會過件嗎?》房屋共同持有貸款方式是什麼?>

以上是想用房子借錢要怎麼借?3種貸款管道任你選!的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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