首頁房屋貸款《房貸怎麼貸?》這4個要素具備在銀行超好過!讓你輕鬆貸款沒煩惱!

《房貸怎麼貸?》這4個要素具備在銀行超好過!讓你輕鬆貸款沒煩惱!

房貸怎麼貸?

房貸怎麼貸 比較好?為什麼要辦理房貸?辦理房屋貸款時,銀行喜歡哪種人?房屋的什麼情況會影響貸款額度?包含保持良好的信用紀錄、選擇良好的不動產地段、把握優質貸款身分、以及比較貸款方案的注意事項,此貸款方式的重點在於房屋有沒有價值,所以借款人不必太過於擔心。

房貸怎麼貸?

買房是大多數人一生中牽涉最多金額的消費決策,

而房貸則是最高金額的貸款負債,

如何選擇最划算、並最適合自己的房屋貸款?

您想要拿您的房屋來貸款嗎?

那麼房屋貸款要怎麼貸才會最划算呢?

房屋貸款怎麼貸才能拿到利率最低、額度最高呢?

各家銀行有各自不同的喜好,請立即向貸款通諮詢!

那麼要怎麼找到最划算房屋貸款呢?

為什麼要用房屋來貸款?用信貸不行嗎?用車貸不行嗎?

是可以的!不過信貸是完全依據個人的信用分數與收入狀況作為依據及擔保,相較於房貸來說,銀行承擔的風險較高、當然核貸出來的利率也會比較高!但是房屋貸款是以「房屋價值」作為擔保,貸款額度可以高達房屋鑑價的6成~8成,利率低到1.6左右比信貸4~14%的利率低很多!

所以房貸的三大優點:(1)額度高、(2)利率低、(3)有寬限期。都已經這麼划算了,找貸款通辦理還能更划算!你還在等什麼呢?

至於汽貸,也是屬於「有擔保品貸款」,但汽車折舊率高,且汽車本身的價值不會比房屋高,可貸成數銀行最高能貸到車子價值的九成、銀行最高能貸到車子價值的150%,不過銀行車貸利率是3%起,而融資公司車貸的利率是5%起,如此比較下來,當然是房貸比較好!

總而言之,有擔保品貸款的房屋貸款的期限長、金額大,利率低!

辦房貸,銀行喜歡的族群

如果你是銀行評估的優質客人,不但可以順利貸到錢,銀行還可能把可貸成數調高,加碼借給你。

不動產型態:

不動產投資最重要的三個要素 — — 地點、地點、地點(location, location, location),因為地段會大大影響不動產的估值。房屋估價不等於買賣價,不過房屋區段愈好,公寓大樓、透天、別墅 、一般住宅、工業住宅、商辦、店面、商用住宅、住商混合住宅中為「住」字樣的房子,銀行愈有意願承作。

家庭狀況:

已婚或育有子女者,對銀行來說此類型的人穩定性較高、責任感較佳,因此可以取得較好的利率及額度。

職業:

工作型態愈穩定愈好,如越是屬於穩定收入、高收入行業,尤其是醫師、律師、公務員、上市櫃公司員工之類的行業等,是銀行眼中的「優質客戶」。

如果不是以上職業,其實借款人在公司擔任的職位愈高、服務年資愈久或是收入所得愈高、明確,都能夠取得較佳的利率與額度!若是配偶有以上身分也可以善加利用,擔任保證人來爭取更好的條件與機會。

而薪資不穩定的 SOHO 族、自由工作者,則在貸款上較為吃虧,因為銀行對於這些職業未來的還款能力較無信心、風險較高,自然在貸款條件上難談。

信用紀錄佳:

房屋貸款跟其他貸款相同,都需要跟銀行打交道,所以消費者自身的信用紀錄自然是評估的一大重點。而且相較於其他種類的貸款,房屋貸款的貸款金額高,以八百萬的房貸來說,每多 1% 的利息,每年就將近要多付8萬元左右的金額,長期下來的金額將相當可觀。

房屋貸款屬於有房屋就可以貸款的借錢方式,對於信用評價比較沒有這麼嚴格,此貸款方式的重點在於房屋有沒有價值,所以借款人不必太過於擔心。若銀行真的辦不了,也可以走合法的民間貸款的管道取得資金、借錢。

影響房屋貸款額度的原因

其實不論是購屋貸款還是抵押貸款,都是以房子最為抵押、擔保來進行貸款。

那麼既然房貸的額度是依照房屋價值決定的,有些情況就會影響到後續的核貸額度及金額。

偏僻、空屋率高區域:

房屋所在地是否為鬧區, 交通樞紐 (如捷運站等),較為偏僻的區域發展前景不好,銀行會認為此地區的房子在未來可能賣不出去,因此鑑價就會比較低。

公設比太高的房子:

公設比太高除了借款人自身買房時不划算、買到的跟實際拿到的坪數差很多之外,房貸是拿房子跟銀行抵押貸款,公設是銀行收不回來的成本,假如說借錢的人繳不出錢、還不了款,銀行本身是沒辦法賣掉公設來還債,如此一來評估出來的價錢也不會太高。

附近有嫌惡設施:

這種房子通常都不會太熱門,價錢也不會太高,銀行當然非常不喜歡!那麼房子所估出來的價錢都會很低。

*嫌惡的設施包括:例如臨近廟宇、靈骨塔、墓地、高壓電塔、正對高架道路、路沖、陽光屋、無尾(死)巷、近聲色場所、 電塔、電箱、殯葬、工廠、路衝等等。

延伸閱讀:<嫌惡設施 有哪些?這10種嫌惡設施居然是影響房貸額度的關鍵原因!>

土壤液化或順向坡區

調查是否房屋位在土壤液化區或順向坡上,且要注意房屋建造的工法及材料,皆會影響建築物的抗震能力。

看到最後還是不知道怎麼貸款怎麼選最好嗎?歡迎向貸款通諮詢!

辦理房屋貸款的7個步驟:

  1. 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者,申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
  2. 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
  3. 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。
  4. 確認核貸金額、利息條件,並與貸款人和保人照會。
  5. 簽約對保。「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。
  6. 設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
  7. 撥款交易也即將完成囉!抵押權設定完成後,買賣件即可隨時準備撥款,土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,如果已經投保即可隨時準備撥款,如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。

延伸閱讀:

以上是《房貸怎麼貸?》這4個要素具備在銀行超好過!讓你輕鬆貸款沒煩惱!的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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