首頁貸款準備資料財力證明 要怎麼準備?銀行會看哪些資料?10種財力證明一次列給您!

財力證明 要怎麼準備?銀行會看哪些資料?10種財力證明一次列給您!

財力證明

在申辦貸款時候,一項最重要的資料就是 財力證明 ,財力證明有那幾種?。財力證明百百種,那幾種證明是銀行會認可的?相信大家都會煩惱應該怎麼樣準備,因此貸款通幫大家統整一下財力證明的種類!

向銀行貸款,銀行最重視的是什麼?不外乎就是「您這位客戶是不是有能力按時還款?」因為按時還款的客戶,才是銀行穩定的收益來源。

銀行要看財力證明的目的很簡單,就是要知道:「你每個月能賺多少錢?夠不夠用來還款?你的錢從哪裡來?」

我們先來看看,銀行認可的財力證明有哪些?

一、薪資收入證明

提供方式:存摺出入明細、銀行月結帳單、薪資明細

銀行認定的財力證明中,最常看的就是薪資轉帳證明,因為這個可以看出申請人的每月收入和支出跟結餘的狀況,可以讓銀行快速判斷是否有還款能力,可以最直接地告訴銀行說你的收入有多少,只要有三個月以上的定期薪資收入,銀行都會直接認列。要注意的是薪資匯入帳戶的名稱,最好是「公司名稱」或註明「薪資」。

二、扣繳憑單

提供方式:扣繳憑單、報稅明細

這也是銀行幾乎都會接受的財力證明,扣繳憑單會顯示出申請人的年度收入,目前貸款條件中都會有月薪或是年度收入最低要求在30萬以上而且銀行只會認定「現職工作收入」,如果是上一份或是之前的扣繳憑單是沒有用的喔。那因為這可以掌握申請人一年的總收入,但與薪轉不同的是,由於扣繳憑單幾乎都是一年一度,因此會有期效性的問題,如果在剛收到時拿來當財力證名或許沒問題,但隔了三個月以上,銀行可能就不一定會認列喔!

三、自行存款與理財帳戶

提供方式:銀行月結帳單、網銀畫面、直接與銀行聯繫

假設是自由業或是soho族的話,建議可以附上經常往來銀行的存款明細,最好能穩定使用一年以上,表示自己並非是常把錢花光的「月光族」。因為銀行會依照存摺的使用狀況,來觀察申貸人的用錢習慣,假如有定期匯入錢,如此一來也能幫助信用貸款過關喔。

四、不動產證明

提供方式:房屋權狀、土地權狀

不動產也是一項非常有力的財力證明,名下有房子、土地等不動產資產,能當作財力佐證,對於貸款、信用卡申請也會有加分效果。!

五、他行定存

提供方式:定存單、存摺、銀行月結帳單、存款證明

假設無法提供薪轉證明者,但定存總額30萬且存滿6個月以上,也可以透過定期存款單做為財力證明。申請貸款提供存款證明一併附上,除了外商銀行外,大多銀行也都會認列,建議是定存要已經存超過三個月,而且不可以附那種明天就到期的定存喔!

六、所得清單

提供方式:所得清單、薪資單

所得稅報稅資料將貸款人年度所得總歸戶,因為能顯示個人全年度所得資料,可完整表彰客戶的還款能力。至於所得清單可涵蓋客戶的 薪資、利息及股利收入;而透過經常往來存款存摺,銀行可藉此了解客戶往來現金流。而薪資單則將個人月收入的本薪、加班費、業務獎金等細項列出,可以了解申請人收入是否具穩定性。像是業務人員的薪資就會因業務獎金有高低的起浮。

七、儲蓄險保單

提供方式:保險月結帳單、繳費證明、保險契約

確實有些銀行會認列儲蓄險做為”財力證明”,亦或者說,可能在貸款評分時會成為加分的事項,畢竟目前國內有許多人配置儲蓄險有許多稅務考量與評估,因此實務上,許多銀行並不排斥將客戶的儲蓄險當作資產評比的依據。一般醫療險因為沒有保單價值準備金所以是不能當財力證明的喔。

八、股票、基金、債券

提供方式:證券月結帳單、股票存摺

股票是屬於高風險的投資,因此銀行很容易就會認列為流動資產,這些可供變現的股票、基金、債券等等,這也有助於銀行認定你的收入與還款能力,不過這部分的財力證明卻比較容易被大眾忽略,實屬相當可惜!。

九、境外收入、資產

提供方式:依不同項目提供可證明之文件

由於境外收入及資產的不確定因素太多,銀行不僅無法掌控,同時當有還款問題時,銀行幾乎無力打跨國官司,因此通常只有在該銀行在那個國家有分行或是子行的銀行時,銀行才有可能會將此項認列。例如上海銀行在台灣、香港、大陸都有,工作地點在香港那認可的機會就很大。

十、自營商(401報表/損益表)

提供方式:401報表、資產負債表、損益表

可出具「自營商401報表/損益表」,讓銀行了解公司營業金額與獲利狀況。401報表,一般也做為企業主向銀行借款的財務文件。

以上這些項目,銀行最重視的,往往是薪資轉帳記錄,薪資證明仍是貸款申請最有利的收入證明,因為對於上班族而言,這是最容易判斷收入水準的資料。而且,銀行通常會要求要看「至少六個月以上」的資料,因為這代表著您的工作穩定,收入穩定,不會斷糧,有能力按時還款。

銀行對於資產型的財力證明,態度通常比較保守,認定上也有一些限制。

從上面的整理,我們可以發現,其實銀行真正重視的,還是客戶的「經常性收入」的狀況。就算名下沒有太多資產,但是如果每個月有足夠的穩定收入,這才是銀行最歡迎的客戶。

財力證明Q&A

哪種財力證明最被銀行認列?

目前是以薪轉證明和年度的扣繳憑單為主要的財力證明!

網銀的薪轉出入明細可以當財力證明嗎?

網銀截圖可以當作財力證明,另外需要提供存摺封面當證明是帳戶本人。

以上是財力證明 要怎麼準備?銀行會看哪些資料?10種財力證明一次列給您!的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

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