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《農地貸款申貸完整說明》持分農地貸款利率、成數及條件總整理!

農地貸款申貸完整說明

手上有農地,曾想過利用農地貸款一筆資金來做運用嗎?你知道農地貸款條件嚴格、過件率低、且極少銀行承辦嗎?農地貸款條件有哪些?可以貸幾成?利率多少?貸款通農地貸款懶人包幫你整理好!一起來看看農地貸款申辦條件、農地貸款利率及成數比較,符不符合資格、貸款試算吧。

農地貸款是什麼?

「農地貸款」泛指以是以名下的農地拿來作為擔保品向金融機構申請之貸款。不過對於「農地」的定義,在〈農業發展條例〉上有明載規定,並不是有耕種作物便能稱作農地喔!

什麼是農地呢?

根據農業發展條第3條指出,「農業用地」指非都市土地或都市土地農業區、保護區範圍內,依法供下列使用之土地:

  • 1. 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用者。
  • 2. 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之土地。
  • 3. 農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍(藏)庫、農機中心、蠶種製造(繁殖)場、集貨場、檢驗場等用地。
  • 4. 耕地:「耕地」是指依區域計畫法劃定為特定農業區、一般農業區、山坡地保育區、森林區之農牧用地。(農業發展條例第3條第11款)農業用地的範圍包含耕地,因為要保護耕地及管理土地,耕地的保護規定及管制使用較【非耕地】之其他農業用地嚴格。

用農地向銀行申請農地貸款頻頻被退件嗎?

基本上大部分銀行是不受理農地貸款業務,申貸管道大多是土地銀行跟地方的農會為主,目前只有極少數銀行有承攬,但就是因為很少有銀行承作,在審核上就會比較嚴格,主要是因為農地的範圍很廣,加上農地種類眾多又涉及法規,大多數的銀行是不受理的。

部份的銀行會用信用貸款的方式以農地當擔保品來承作農地貸款,農地有沒有鄰路會是第一個考量的因素,如果需要經過別人的農地或是田埂進出的農地就不會受理的。

由於有特殊的法規明定,也因此農業貸款比起一般的土地貸款會有更多限制,且過件率較低,提供農地貸款的銀行也不多。

目前是以「都市計畫區內的農地」的價值較高,銀行核貸的機率比較大,貸款額度及成數也會比較多;「非都市計畫區內的農地」的核貸率則相對相低,如果銀行無法申辦,建議尋求民間貸款機構的協助。

農地貸款條件限制有哪些?身分限制、土地類型、資金用途

申辦農地貸款時主要有以下3個限制:

1.貸款人身分限制:農業相關從業人員限定!

銀行的農地貸款相對嚴格,除了年齡需滿20歲等基本要求之外,農地貸款還限定為農民或農業相關從業人員(如:農業生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等),若是向地方農會申請農地貸款,有些需先成為農會會員方可貸款。農地貸款身分限制條件如下:

  • 年滿20歲-57歲之國民。
  • 農地、養地、旱地、田地之完整所有權人(持分不可)。
  • 借款人需信用良好,無信用瑕疵等聯徵註記。
  • 具穩定職業、固定收入者(穩定還款財源)。

2.土地類型必須是農地:

須登記為農地方能貸款,農地謄本上的使用分區必須為「農」,註載供農業使用。而農地之定義如前言所述,須是供農林養殖畜牧保育使用、或是農業經營不可分離之土地、以及直接供農業使用之倉庫等用地。

如果農地上有建築物,必須連建物一起辦貸款,農舍必須要有保存登記才能申辦農舍貸款。

關於「耕地」的定義。因為經常將農耕地合併稱呼,許多貸款人會詢問,耕地與農地的差別在哪?其實耕地是隸屬於農地規範下的一種,所以耕地理所當然可以申請農地貸款,也能在蓋農舍喔!

3.用途限制::僅供農用週轉金貸款!

貸款所取得的資金必須要用在農業發展上,如購置農地或興建/購置農舍、購置農業生財器具、農業用週轉金等。

  • 購置/興建農地或建農舍:金額最高300萬元以下。
  • 購置農業生財器具:金額最高150萬元以下。
  • 農業用週轉金:金額最高50萬元以下。

向銀行申請農業貸款時,須一同呈交的營運計劃書將大幅影響到銀行放款的意願、貸款額度與利率。

銀行農地貸款方案內容

項目農地貸款(銀行)
貸款特色農地、養地、旱地、田地、所有權全部者,
借款人需信用良好,具固定收入者。
貸款條件年滿20至65歲之國民不論任何行業 。
農地、養地、旱地、田地、所有權全部者。
具有保存登記之合法建物,農地建造農舍亦符合本專案。
貸款額度貸款金額視 農地、養地、旱地、田地貸款價值成數而定,最高可貸7成,最高300萬。
貸款利率年息2%起
貸款年限1-15年(本利還)
貸款檢附文件土地所有權狀、身分證正本、印鑑證明
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留核貸與否之權利

農地貸款申辦管道有那些呢?農會、銀行、民間差異是什麼?

市面上想要辦理農地貸款的管道有以下3種:

農地貸款成數、利率比較表

申貸管道貸款利率額度及成數條件限制
農會最低(年利率1.5%起)額度及成數低
約為農地鑑價的5成
需為農會會員
銀行中(年利率2%~5%)額度及成數低
約為農地鑑價的5~6成
從事農業相關的身份
民間最高(月息1%~3%)額度及成數最高
約為農地鑑價的8-9成
農地有價值即可申貸

從上面的比較表中可以發現,農會農地貸款是利率最低,建議優先申請農會的貸款方案,如果您不具備農會會員資格或是貸款額度無法滿足資金需求,再考慮銀行及民間的農地貸款方案。

通常是借款人信用不良、貸款有延遲繳款,負債比過高、無收入證明、持分農地、或是已借農地一胎、二胎等等因素造成銀行農地貸款辦不過時,可以選擇民間農地貸款。

持分農地貸款也可辦嗎?

一塊農作地被二人以上共同擁有,貸款人可能只持有1/3、1/4農地所有權,銀行本來就不太受理農地貸款,如果貸款人農地還有持分,那幾乎是不可能辦理銀行的。

如果是想單用個人持有的部份來貸款,可以透過民間農地貸款公司來幫您解決煩惱,只要利用個人持分的部分就可以辦理,不需要全部的人一起借貸。

  • 銀行:想以持分農地向銀行申請貸款,有一個前提是需要全體持有人同意。如此一來銀行收到的抵押擔保品就會是一塊完整的農地所有權。
  • 民間機構:民間辦理持分農地貸款的要求較低,不須特意通知其他持有人、也不論農地坪數大小、座落位置、開發情形等,只要個人名下有農地,便可以向民間機構申辦。

銀行有承作農地二胎嗎?

大部份銀行對農地都只承作第一順位的貸款而已。有處理農地二胎的銀行都是針對目前本行的客戶,辦理土地貸款後也還款了一段時間了,需要在次增貸,直接設定成第二順位。假如農地一胎已經借滿了,二胎幾乎就沒空間了。如果是他行已設定了第一順位,除了應用農地轉貸,之外銀行都沒有直接處理土地農二胎 。

農地二胎 找誰貸?

例如農會,土地銀行,民間貸款公司等都是申辦農地二胎貸款的管道。不過銀行或是農會都需設定二胎後代清前貸之後設定為一順位的;單純設定二順位的只剩民間土地二胎。

銀行好嚴格!民間農地貸款來解圍!

倘若已知自己的貸款條件並不好,有些信用瑕疵問題,或是申請後卻遭銀行駁回,有大資金需求、短期資金需求、非農會會員之民眾、持分農地,都可以找貸款通進行農地貸款,一方面條件較為寬鬆,且撥款快速,能夠適時解決您的燃眉之急。

民間農地貸款方案說明

項目民間農地貸款
貸款利率:月息1~3%
還款年限不限 隨借隨還不綁約
辦理時間1~3天(含鑑價時間)
貸款額度農地價值夠額度最高80%
還款方式1.按月繳息
2.分期償還
(兩種還款方案)
年齡限制20-65歲
申貸難易度容易不看個人信用狀況只看土地價值
申貸費用服務費
代書費
規費

民間農地貸款的5大特色

  1. 不看信用狀況:民間貸款不會調聯徵,假如申貸者是信用瑕疵不良、卡費遲繳有循環利息的人都可以申請。
  2. 產權不完整也可申請:若農地為持分或是目前農地已有農會貸款要辦理農地二胎者也可申請,持分土地無需其他持有人同意。
  3. 免提供收入證明:不用提供收入證明或扣繳憑單就可以辦理。
  4. 過件率高:有農地當擔保品,因土地價值高,很容易過件。
  5. 不限資金用途:無使用限制,也不用提供資金使用計畫書。

農地貸款流程:

  1. 申請:撥打專線或LINE-ID:@a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。提供權狀或是謄本及收入證明(例如薪轉存摺近6個月的出入明細) 。
  2. 估價:農地一定要有鄰路才可以辦,銀行鑑價人員將針對物件,基於農地的潛在開發價值、預期轉用的價值或預期農地的增值、農地管制之鬆緊、鄰近地區之建地價格水準、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告農地貸款可貸金額、利息等等。
  3. 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  4. 對保:當土地貸款申請經銀行或是代書核准後,銀行或是代書將與借款人聯絡,並約定對保時間,借款人可以安排自己方便的時間,在銀行進行對保手續,這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  5. 設定:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,銀行設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。民間代書的設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2~2倍。
  6. 撥款:簽約對保後,設定完成時銀行就會將核貸金額進行撥款。

農地貸款須準備資料?

  1. 身分證/健保卡或是駕照(擇一)
  2. 土地所有權狀正本
  3. 印鑑章
  4. 印鑑證明
  5. 戶籍謄本
  6. 自然人憑證IC卡
  7. 銀行存褶封面影本(撥款用)

農地貸款Q&A

申辦農地貸款一定需要有農民資格嗎?

不一定!如果是申辦農會的農地貸款是需要農民的資格,如果是委託貸款通申辦銀行農地貸款,不是農民身分也可以成功辦理,只要您的信用正常,農地價值足夠就可以申辦。

申辦農地貸款到撥款的時間為?

您只需要先提供農地權狀或是農地謄本,我們會先調資料進行估價,一般銀行農地貸款申請時間約7~14個工作天,民間農地貸款申請時間約1~3個工作天,急件最快可以當天核准。

協商中或是信用不良可以申請農地貸款嗎?

銀行會審核您的信用及繳款能力,協商清完滿一年可承作銀行農地貸款或是直接辦理民間農地貸款

農地貸款利率是多少?

銀行農地貸款利率約2~6%,農會農地貸款利率約1.5~6%,民間農地貸款利率約月息1~3%。

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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