首頁信貸《 負債整合 優缺點及使用條件?》要用房貸還是信貸整合債務呢?

《 負債整合 優缺點及使用條件?》要用房貸還是信貸整合債務呢?

《 負債整合 優缺點及使用條件?》

債務處理壓力好大,正想要把 負債整合 的想法,卻又不知應該該如何進行嗎?
不用擔心!讓貸款通來說明最新債務整合 條件及債務整合協商 推薦公司,各種問題就交由貸款通,本文為您介紹 負債整合 種種知識,此後面對負債時就不用再擔心囉!

整合負債是什麼?

整合負債又稱負債整合、債務整合、整合債務,就是相個人名下的貸款整合、打包到一起,如:信用卡、現金卡、信用貸款等等無擔保或有擔保負債,並在同一家銀行進行繳款。

主要是有兩個重要的特色:把貸款利率調降設法將還款期數拉長,透過辦理低利貸款的方式,有效減少每月的利息及月付繳款金額來還清債務,這就是整合負債的意思與優點。

負債整合有以下優點:

  • 節省利息
  • 延長還款年限
  • 降低月付金額
  • 更容易管理貸款
  • 不會影響信用評等

舉例來說,本來我們的 A銀行有信用卡卡債20萬、B銀行信貸30萬、C銀行卡費15萬分別,分散在各家銀行。本來這三筆貸款各有各的利率、還款金額、繳款日期不同或許會繳東忘西的,可能有高達14%的卡債或是循環利息等等;但透過進行整合負債後,貸款會被統一打包給一家銀行,變成一個甲銀行貸款,90 萬的貸款,7 年還款年限。本來 A、B、C 貸款各有不同的還款銀行跟時間,現在只要對甲貸款銀行還款即可。

負債整合的4個條件

  1. 信用是正常為前題,如果信用已經異常了是辦不了負債整合的
  2. 滿20歲,有工作、固定收入(最好有薪轉),至少勞保及薪轉要滿3個月,建議是6個月以上
  3. 負債比例需低於月薪的22倍
  4. 信用評分至少5~600分以上
負債整合的4個條件
負債整合的4個條件

另外要注意的是,若有向民間借貸(當舖或是代書或是私人的借貸),銀行是無法做整合的,債務整合只限於銀行之間的貸款,當發現負債的月付金你已經快付不出來時還是建議在能力範圍內以整合負債為主,把自己的信用維持良好的狀態。

整合負債的2個方式(用信貸整合或是用房貸整合)

先自行確認負債狀況並找出問題

先檢視所有債務狀況,通常需要整合的債務是利用利息比較低的貸款去整合利息最重的債務,仔細比較各種債務之利率及月付金,這樣就可以知道需要調整的部分。建議是分成卡債及貸款,例如:

信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?例如花旗信用卡 額度5萬 卡債4萬 持卡2年)
有其他負債嗎?? 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?例如中信信貸 20萬 去年7月貸的 )
信用是否正常?

審視自身條件,找到合適貸款方式

確認本身的條件(有薪轉嗎?、有勞保嗎?、在職多久了?月薪多少?)及目前有的資產狀況(有無房子、車子)等,依照借新還舊,貸利息低的來償還利息高的,及貸長期來還短期貸款等原則,就可以找到合適的方法來整合債務。

二個方向是看是要用信用貸款還是用不動產貸款來進行負債整合。

第一用信用貸款來進行負債整合

整合負債一樣是貸款,用信貸來進行負債整合時先知道債務詳細情況包括信用卡或現金卡債務、信貸債務和車貸、甚至助學貸款等,負債比和收支比只要算得過信用狀況良好應該會有機會整合成功。銀行是否願意整合,主要看你信用卡使用狀況和信貸狀況 信用卡或現金卡動用成數過高,長期繳交最低應繳金額等等因素來評估。

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

用信貸整合負債申辦流程

  • 申請:撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。
  • 送件:負債狀況說明、協助準備資料及提出申請
  • 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  • 信用貸款核准並完成對保:如果前面流程進行順利,最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  • 撥款:簽約對保後,設定完成時民間金主就會將核貸金額進行撥款。撥款時會一一代償其他間銀行的負債,如果有餘額會直接撥至申貸的帳戶中。此後只要集中火力針對一家銀行還款即可。

第二用房屋貸款來進行負債整合

由於房屋貸款的有以下特性:

  • 貸款額度高:數百萬都不是問題
  • 利率低:可至 1.6%~2.5%
  • 還款時間長:至多 20–40 年

原先可能某甲在 A 銀行信用貸款負債 58 萬(剩 3 年)、B 銀行卡債 25 萬(剩 1 年)、C 銀行車貸 60 萬(剩 5 年),這時候我們利用 D 銀行的房屋貸款,將 A、B、C 的金額償還完畢,變成 D 銀行 150 萬,10 ~30年的房屋貸款。

利用房貸進行負債整合,該房貸需要還有多餘的貸款空間。倘若消費者的房貸才剛申辦不久,該房屋貸款沒有多餘的資金空間,可以做為負債整合使用,這點可以多跟銀行洽談詢問。

房屋貸款需要準備以下文件資料:

  • 身分證正本(雙證件)
  • 戶籍謄本2份(全戶)
  • 印鑑證明2份(不限定用途)
  • 土地、建物所有權狀(正本)
  • 存摺封面影印本(撥款用)
  • 印鑑章

用房屋貸款來進行負債整合申辦流程有哪些?

  • 申請:撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。負債狀況說明了解。
  • 估價:銀行或是我們的代書鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。
  • 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  • 設定:如果前面流程進行順利,最後銀行或是代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  • 撥款:簽約對保後,設定完成時民間金主就會將核貸金額進行撥款。撥款時會一一代償其他間銀行的負債,如果還有餘額會直接撥至申貸的帳戶中。

負債整合Q&A

聯徵分數低,能辦整合負債嗎?

一般負債整合都要求要500分以上,如果聯徵分數低可以自查一下聯徵,看內容分析扣分的原因是什麼?看是卡循過高或是遲繳紀錄造成的。或是交由貸款通來協助分析您的狀況,為您規劃出一個可行的方案,避免再次送件卻還是不通過,導致聯徵次數過高而影響信用分數更低。

辦 債務整合 影響信用?

這當然是不會影響信用的!若能按時還款,還可藉由負債的降低,進而提高信用分數!

看完上述內容,有負債整合的需求又不知道怎麼進行,歡迎你洽詢貸款的免費專線,讓我們替你找到負債整合的最佳方案,給自己一個第二人生。

善用負債整合,人生真的不用這麼複雜!

延伸閱讀:

以上是《 負債整合 優缺點及使用條件?》要用房貸還是信貸整合債務呢?的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多負債整合問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

24小時免費諮詢
貸款通連絡電話
立即諮詢
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。 合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。 簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,勿隨意簽下空白契約和本票,以免造成終身遺憾。
分享本文

相關文章

發佈留言

免費諮詢