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中小企業 信保基金 怎麼貸?保證手續費是多少?

中小企業信保基金怎麼貸?

中小企業 信保基金 貸款,是由政府成立的信保基金出具保證,協助中小企業向銀行申請貸款。公司營運半年或一年以上就可以申請,但是要留意某些行業是排除在外的。

中小企業的特色就是靈活、應變速度快,但是非常容易碰到資金不足的問題。特別在向銀行貸款時,由於提不出擔保品,往往四處碰壁。

信保基金是什麼呢?

政府的「中小企業信保基金」就是為了中小企業的融資需求而設立的。首先要知道的是,信保基金並不是提供貸款的機構,而是提供「信用保證」的機構。

顧名思義,信保基金設立的目的,就是為中小企業提供信用保證。由於大多數的中小企業,在需要辦理貸款時,通常沒有太多資產可以作為抵押。因此,就由政府的信保基金作為保人,提供保證承諾書給銀行,由銀行核發無擔保品的企業信用貸款。這就是俗稱的信保基金貸款。

信保基金貸款運作的方式,可以分成三種:

第一種,稱做「間接保證」,是由企業直接向銀行申請企業信貸,銀行在收到貸款申請之後,向信保基金提出保證額度的申請,如果信保基金審核通過,就由銀行來核發貸款。這也是目前信保基金貸款最主要的運作方式。

第二種,則稱做「直接保證」,這是由企業直接向信保基金申請信用保證,信保基金在審核通過之後,就會核發「承諾書」給企業,等於是同意擔任企業的保人。這時,企業就可以拿著這張承諾書,向銀行申請貸款。

不過,適用於「直接保證」的,只有特定的產業,例如政府指定的產業推動辦公室,或是輔導機構等單位推薦的企業,並不是所有的企業都可以直接向信保基金申請擔保。

第三種,則是「專案」性質的擔保,例如政府對於某些特定產業,有特別的輔導措施,也設立了專責的窗口,這時,屬於這些特定產業的公司,就可以直接向專責窗口申請。例如:文創產業的貸款,可以直接向文化部申請,而自有品牌推廣海外市場貸款,就是向經濟部工業局申請。

例如,最近陸客來台人數減少,旅行業、住宿業的景氣不佳,政府就成立了旅宿業貸款的專案,由信保基金提供100億元的貸款信用擔保。

不管哪一種公司,都可以申請信保基金貸款嗎?

那麼,許多朋友會問:「不管是開哪一種公司,都可以申請信保基金貸款嗎?」

原則上是這樣,但也有例外。信保基金的保證對象,包括了三類:

第一類是「生產事業」,也就是工廠、營造廠、土木包工業等行業,營業額在6000萬元以下就可以申請。

第二類是「一般事業」,例如服務業、貿易公司等,營業額在8000萬元以下就符合資格。不過要注意,金融保險業、煤礦開採業、土地開發業、房地產買賣租賃及經紀業、特許娛樂業,這些行業,都是排除在外的。

「那麼,如果我只是開一家文具店、小吃店,或是工作室呢?」

這就是第三類的「小規模商業」,只要是一般事業,營業額在350萬元以下,依法登記的營利事業,都符合資格。

信保基金貸款,要由負責人擔任保人

當然,信保基金貸款,雖然由政府提供擔保,但是信保基金一定會審核企業的營運狀況、財務狀況等。因此,信保基金會要求企業已經營業半年或一年以上,並且會針對企業的財務收支狀況進行審查。而企業負責人,也必須擔任貸款的連帶保證人,對於負責人的信用狀況,也會進行審查。

因為信保基金貸款屬於信用貸款,額度是有限制的,額度最高的是「外銷貸款」,在1700萬以內。其他類型的貸款,額度也在1500萬元以內。如果是「小規模商業」,則是在150萬元以內。

企業貸款的方式,除了信保基金之外,也有民間融資管道。我們建議企業主們,可以諮詢專業的顧問,協助您評估各種可行的方案。

信保基金的保證手續費費率為何?

企業透過信用保證取得金融機構融資,除了要繳付利息予金融機構外,仍須繳納保證手續費,各送保方式酌收保證手續費費率如下:

  • (一)間接保證之年費率:原則為0.375%~1.375%(另有規定除外)。
  • (二)批次保證之年費率為0.25%~1.25%(另有規定除外)。
  • (三)直接保證之年費率為0.375%~3.375%。

貸款通企業貸款方案說明

項目企業貸款
貸款特色只要您是老闆或是企業主,臨時資金不足者皆可辦理。
貸款條件需為年滿20歲且開業滿一年之負責人企業社、公司,均可申請,
使用發票、核定課稅均可貸;
SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度依公司營業額而定。
貸款年限1-7年。(本利還)
貸款利率2.68%(起)。
實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。

以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。※銀行保留核貸企業貸款與否之權利。

申請企業貸款所需相關文件

  • 公司資料設立函,營利證,事項卡影本,公司章程、股東名冊等:便於銀行查詢公司營運狀況及相關投資情形,進一步了解企業經營現況。
  • 公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • 個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  • 報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表) ,銀行審核最主要數據,了解企業財務及負債狀況,進而評估企業還款能力。
  • 保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本),提供負責人、保證人的身分證明及其與金融機構往來主要存簿或相關證明,以利銀行核實貸款企業信用。

企業貸款流程為何?

企業申辦貸款時需要公司相關營業資料、公司負責人資料以及公司報稅資料等,來作為銀行是否核貸的參考條件

  1. 文件資料準備:須附上營利事業登記證、近年資產負債表、401報表等稅務營利資料、負責人及配偶身分證、近半年公司銀行帳戶存摺資料。
  2. 擔保品估價:若有抵押物如房屋及土地等,需另外準備權狀正本,銀行會進行不動產鑑價,依據不動產的區域、坪數、近年是否有增值進行評估
  3. 條件審核:針對負責人個人條件、公司資金用途、公司財務狀況及未來發展等因素進行考量
  4. 簽約對保:經銀行核准後,雙方對貸款金額及利率沒問題後,就會約簽約對保
  5. 抵押設定:若有用到不動產抵押,銀行會在抵押權上新增設該筆貸款項目,可向銀行索取最新的謄本資料
  6. 撥款:上述流程都完成後就會撥款到公司帳戶了

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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