首頁信貸你是「信用空白」?信用小白辦貸款怎麼提高過件率?

你是「信用空白」?信用小白辦貸款怎麼提高過件率?

信用空白

信用記錄一片空白,暱稱 信用小白 ,對於辦理信貸相當不利。 信用空白 應該累積信用卡的正常使用記錄,並建立薪資轉帳記錄,將有助於信貸過件率。

人手一張信用卡,好像很平常。可是你知道嗎?事實上,全台灣還有至少813萬名成年人,根本就沒有信用卡。

這些信用記錄空白的朋友們,通常被暱稱為「信用小白」。

意思就是說,在銀行端查不到信用記錄,包括信用卡使用記錄與貸款記錄。

您說,這樣清清白白的,不是很好嗎?其實不然,對於銀行而言,如果您要辦理信用貸款,首先就要確認您的財力條件與還款能力。

如果您缺少信用記錄,頂多只有銀行存款紀錄,對於銀行而言,還是很難確認您的信用狀態。銀行在放款之前,必須要評估客戶的還債能力,這時,除了確認您有穩定收入之外,還要看您以往的還款記錄,包括信用卡還款與貸款還款紀錄。

所以,如果是一位連信用卡還款記錄都沒有的客戶,銀行會缺乏評估依據,在審核信用貸款時,難以判斷,也無法提供比較優惠的利率和額度。

「我就是這麼清白,有辦法補救嗎?」

是的,當然可以。

信用空白申請信貸的建議
信用空白申請信貸的建議

以下是幾種補足並維持正常信用記錄的方式:

1.找「薪轉銀行」辦理信用卡:

您可以向您的上班薪資轉帳銀行申辦信用卡,當您累積了幾個月的薪資轉帳記錄,銀行自然會提高信用卡的過件率。

拿到信用卡之後,請記得一定要適度使用,每個月都有刷卡消費記錄,刷卡金額最好維持在信用額度的30%以內,並且每個月拿到信用卡帳單,一定要按時繳交全額,不能只繳「最低應繳金額」。如此只至少三個月,您就累積了一段良好的信用軌跡。

2.不要同時向多家銀行申請信用卡:

有些朋友認為,既然信用卡使用記錄可以作為信用資料,那麼多申請幾張,不是更好嗎?其實剛好相反,如果同時申請多家銀行的信用卡,在聯合徵信中心會留下近期多次新業務查詢記錄,銀行在審核時反而會有所顧忌,反而降低了信用評分。

3.千萬不要「百元提款」:

如果您在銀行帳戶的提款記錄,曾經出現「百元提領」紀錄,戶頭內只剩下不到100元的零頭。這樣的紀錄在銀行眼中,也是您財務吃緊的跡象之一,對於信用記錄是扣分的,一定要小心。

4.不要辦理「現金卡」:

在銀行廣告中,現金卡可以隨時領錢,好像很方便。但是銀行沒有告訴你的是,現金卡等於是一筆信用貸款,只是您還沒有領出來用而已。當您辦理現金卡,其實已經增加了負債額度。

5.提供至少6個月的薪資轉帳記錄:

有一份穩定的工作,每個月有至少一筆薪資進帳,維持半年以上。這樣的紀錄,對於您是非常有幫助的。在銀行眼中,這表示您有穩定收入,當您申辦信用貸款時,將是一項有力的依據,過件率也會大大提高。

6.千萬不要擔任別人的貸款保證人:

當了保人,表示別人的負債可能會隨時變成您自己的負債,而且擔任保人的紀錄,也會出現在您的聯徵資料上,這是大忌。

因此,有正常的信用紀錄,絕對勝過毫無記錄的「小白」。要建立良好的信用記錄也不難,只要養成良好的理財習慣,不輕易動用信用額度,也不延遲繳款,再加上穩定的收入,如此一來,您就是銀行眼中的好客戶,對於申請信用貸款是大有幫助的。

「信用」要培養需要時間,並不是說現在辦了一張信用卡之後,信用狀況馬上變好,建議是至少持卡3個月以上在申請信貸會比較合適。

貸款的成功與否,端看如何做好事前的分析以降低退件的機率,信用貸款可以挑選的銀行幾十家,選擇不能憑直覺,一般民眾,只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

信用貸款方案說明

信貸條件
信貸條件

貸款年限:1-7年

年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月有固定收入者。
服務額度:最高額度可貸300萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

信用空白Q&A

信用空白申辦信用卡會過嗎?

如果明確收入證明及在職狀況穩定,信用空白在申辦信用卡時一樣可以成功!

信用空白辦理房貸時會有影響嗎?

因為房屋貸款屬於有擔保品的貸款種類,因此信用空白不太會影響過件狀況。

信用空白可以辦理車貸嗎?

汽車貸款屬於有擔保品的貸款種類,因此信用空白不太會影響過件狀況。

信用空白要辦信貸要如何申辦呢?

通常信用空白這類的貸款!銀行要求的申貸條件是
1.現職年資6個月以上
2.薪轉平均25000或是扣繳憑單年收入超過30萬 (22K就不太適合)
3.額度最高到月收入8-14倍,沒辦法拉到一般月收入18倍或是22倍
4.如果是領現金沒有薪轉證明,則需要提共抵押品來加強銀行授信擔保,例如:房屋或是車齡15年內的汽車等都有專案可以針對信用空白的客戶。

延伸閱讀:<個人信貸條件有哪些?4大地雷不要踩!申辦信用貸款不在被銀行拒絕!>

以上是你是「信用空白」?信用小白辦貸款怎麼提高過件率?的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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