首頁信貸個人信貸條件有哪些?4大地雷不要踩!申辦信用貸款不在被銀行拒絕!

個人信貸條件有哪些?4大地雷不要踩!申辦信用貸款不在被銀行拒絕!

信貸條件

個人 信貸條件 有哪些?申辦時注意事項是什麼?銀行評估一個人的「穩定的還款能力」如果您的職業收入穩定,在大型企業任職,或者是軍公教人員,都是銀行非常歡迎的對象。並看你的收入條件來決定核貸金額!

銀行的信貸方案這麼多,該如何選擇適合自己的方案?

申請信用貸款的條件有什麼?

我能夠辦理嗎?這樣的條件可以嗎?

為了提高申請人的過件率及避免送件次數過多造成銀行婉拒,建議可以透過貸款通,協助您解決信用貸款的問題。

如果您信用紀錄稍有瑕疵,例如近期曾經有信用卡逾期繳款,或是卡債未清,貸款通建議您,這時不妨考慮向民間貸款公司辦理信用貸款,雖然利率可能略高一些,但是也能幫助您度過資金難關。

申請信貸的基本條件有哪些?

信貸條件
信貸條件

信貸基本條件

申請信貸大家最想知道自己是否符合資格,銀行審核信貸的依據是因收入狀況及信用狀況來分別,下面是列最基本申請信貸的條件,看完本篇你就會知道,自己是否適合這個貸款方式。

不符合條件也不用緊張,我們提供幾個解決之道,我們一起面對資金難關!

基本條件不可或缺

  1. 貸款是民事行為,所以必須是年滿20至60歲信用正常國民。
  2. 工作年資至少滿3個月,薪資轉帳及勞保至少滿3個月
  3. 年收入NT30萬以上,具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
  4. 使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可)
  5. 開業滿六個月之自營商及企業負責人

財力證明至少一項,

  • 薪轉/薪資單/所得清單/扣繳憑單。
  • 其他財力證明(非必要,加分使用),
  • 如房屋、土地、汽車、機車、基金、股票…等。

信用狀況,信用正常最好,但如果有小瑕疵,我們也會盡力幫您爭取。

申貸的金錢用途明確

銀行會根據申貸客戶的資金用途,再衡量客戶年齡收入情形、工作屬性、學歷…等來評估風險指數,再決定放款與否,一般的用途,大致為:買車、房屋修繕、投資理財、子女教育、採購商品、出國旅遊、納稅、消費支出、週轉金、購置廠房設備…等。銀行會把關較嚴格,因此必須在審查時填寫明確的用途。

依照各銀行需求,備妥相關申請資料

申辦信貸不可或缺的文件有身分證影本、勞保異動明細、薪轉存摺近6個月的出入明細及封面、其他的財力證明。信用貸款雖然無須準備抵押品(例如房屋、汽車等資產),但也因為這一點原因,信貸對於銀行來說有更高的風險需要承擔,所以審核時會更加謹慎。

想要快速準備好相關資料以及正確的了解自己是否適合該間銀行,建議透過貸款通媒合最適合您的貸款管道!

貸款申請成功的4個要點
貸款申請成功的4個要點

信用貸款方案說明

申請資格:1.年滿20至60歲信用正常國民
2.年收入NT30萬以上,具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
3.使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可)
4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度:依個人授信評分,貸款最高額度250萬
貸款利率:依個人授信評分,專案最低1.68%起
還款方式:本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制:借款人有下列情形者,不予承辦
1.3年內銀行有拒絕往來紀錄
2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上
3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理)
4.半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者
檢附文件:雙證件影本
收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項:以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

信貸申請流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

4大信貸申請地雷不要踩

我們必須先知道,信貸地雷的區域範圍,才可以順利避免被銀行拒貸的風險!現在就即將通過信貸引爆地雷密集區,大家小心腳步!加緊跟上!

地雷一 待業中,無收入證明

沒有工作收入證明。倘若你目前沒有穩定的收入方式,無法提供工作收入證明,又或是特殊的職業類別而導致無法提供薪資單,此時,銀行將會判斷你沒有足夠的還款能力,因此否決你的信用貸款。

銀行認定的正式收入證明是公司的勞保、扣繳憑單、薪資轉帳等,如果是自行轉入帳戶的收入、一般工會投保,都不是銀行所認可的財力證明文件。

地雷二 債務協商、警示帳戶

如果被銀行認定為「拒絕往來戶」,通常是代表信用評等有問題,所以既使有償還能力,也難以核發信貸。

例如你持有的帳戶因為刑事案件而被列為「警示帳戶」、你曾由親屬協助還款而有「親屬代償註記」、信用卡因遲繳而強制停卡,或是你正在進行債務協商,這些信用不良的狀況都會讓銀行把你列為拒絕往來戶,而無法成功申請信用貸款。

地雷三 預借現金、聯徵進查頻繁

內建在信用卡內的「預借現金」功能非常方便,但一旦使用了,此紀錄就會維持12個月!屬於銀行會直接拒絕核貸的等級。

我們常會說「貨比三家不吃虧」,但申請銀行信款時卻不是如此。每次當你向銀行申請貸款時,無論是否成功,銀行方都會向聯徵中心調閱你的信用資料,裡面會包含你的基本訊息、曾經的貸款明細等等。

聯徵中心會把銀行調閱資料的次數記錄下來,而若是短時間內你向多家銀行申請貸款,聯徵資料的調閱次數就會上升。而越高的聯徵次數,對於銀行來說是負面的指標。

而銀行方會擔心你同時向他行借款,因此否決你的信貸,而信貸失敗後,下次個銀行也會看到聯徵中貸款婉拒的訊息,形成負面影響的滾雪球。因此申請信貸要一次到位,盡量不要浪費聯徵次數,才能有效提高信貸的過件率。

地雷四 負債比高過月收入 22 倍

如果你本身的債務(例如信用卡、現金卡和信貸加總),金額高過你的月收入 22 倍,這時銀行會判定你的負債比過高,因此否決信貸的申請。

這樣看來,其實地雷區就兩大方向,你的還款能力、信用狀況!對銀行來說,超過一年的任職就會被認定為較穩定的工作收入,所以如果任職時間不夠長,申請信貸時也要謹慎考慮,耐心等待會換來更好的利率條件!

所以如果你的工作年資未滿半年,銀行認為你的工作不穩定,或是沒有與金融機構往來、持有信用卡,屬於「信用小白」族群,有些人或許會認為,自己不曾跟金融機構往來,就是信用良好。但是在這種狀況中,銀行反而會因為你的信用資料不足,無法判斷是否要借款給你。可以先試著辦一張信用卡,並準時繳款,讓銀行知道你的還款能力良好,反而容易通過信貸。

信貸扣分項目
信貸扣分項目

小撇步!信用狀況不良也可以核貸!

如果信用狀況不良,是不是就沒有核貸機會了?
不是的,這邊提供小撇步

1.培養信用:

先向親友借錢,培養信用分數,等可核貸時再還款親友。

2.民間貸款:

民間信貸:提供更低門檻、更高彈性。民間信貸的最大特色,就是能接受遭到銀行婉拒的貸款族群,包括負債比過高、信用紀錄有瑕疵、有逾期繳款紀錄等。

一般來說,民間信用貸款,只要是年滿二十歲以上,有正常的薪資轉帳收入、有投保勞保與健保,就算是具備了基本的信用條件,民間貸款公司就能放款。

利息部分,民間信貸的利率通常比銀行略高,最低可能可以低至月息2%以下,但是一般大多在月息2%~4%左右。

延伸閱讀:

最後也提醒大家,就算這次的信貸成功通過,也要做好財務規劃,準時的還款,才能讓你下次的信貸有更好的基礎!

信貸Q&A

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

遲繳記錄只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,

如果轉任現職只有四個月可以辦理個人信貸嗎?

現職只有四個月可以申辦,在工作證明部分,可以向勞保局申請勞保異動明細,可以以這樣的資料來加計前職以增加評分 。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?

目前沒有工作為剛離職的狀態,是沒辦理辦理信用貸款!

我的薪水多寡跟我可以核貸的額度有關嗎?

有關!當您的薪水比較高時,可貸款的總額度自然就會比較多(同時必須您的無擔保負債也並無增加的情況),但仍會受限於主管機關規定的個人無擔保負債(信貸、信用卡、現金卡)餘額不可以超過月薪的22倍。

工作的性質會影響我的申貸條件嗎?

工作的性質會影響申貸條件答案是會的!以下舉例2種客群說明:
一種是穩定收入的上班族(每月薪水都很準時入戶頭)或者是公務人員(工作收入穩定、不怕裁員),
另一種是沒有底薪的業務人員(有時薪水有10多萬,有時卻是不到2萬)或者是老闆(旺淡季收入金額差了一個位數)。從銀行的角度,前者族群的償還來源是相對穩定的,後者的收入波動幅度較大,多少會影響貸款的條件。

以上是個人信貸條件有哪些?4大地雷不要踩!申辦信用貸款不在被銀行拒絕!的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多信貸條件問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

24小時免費諮詢
貸款通連絡電話
立即諮詢
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。 合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。 簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,勿隨意簽下空白契約和本票,以免造成終身遺憾。
分享本文

相關文章

發佈留言

免費諮詢