首頁房屋貸款有房沒錢怎麼辦?3種房子取得資金方式比較:房屋增貸/房屋轉貸/二胎房貸

有房沒錢怎麼辦?3種房子取得資金方式比較:房屋增貸/房屋轉貸/二胎房貸

3種房子取得資金方式

房子取得資金方式 是很多人煩惱的問題,我有房貸但是資金還是不夠用,要如何善加利用手上的房產抵押品,有房貸時,該選擇房屋增貸、轉貸還是二胎房貸?因此大家就會申辦二胎貸款,但是您知道嗎?透過房屋取得資金的方法有很多種,今天要來告訴各位有房沒錢,房屋二胎貸款增貸的3個方法!

我名下有房產,已經向銀行申辦過貸款了,但是資金還是不夠用,這個房產還有利用價值嗎?

當然還有!在房屋還有殘值的情況下,都可以申辦貸款!主要有三個途徑,房屋增貸、轉貸或是二胎房貸!

房子取得資金方式我該選擇房屋增貸、轉貸還是二胎房貸呢?

房屋增貸、轉貸及二胎房貸的差異有那些呢?

什麼是房屋增貸?

房屋增貸是指房貸戶申請辦理房貸一段時間、清償部分本金之後,可能因為資金調度上的需求,再次申請辦理新增的房屋貸款增貸,也就是把已經還給銀行的房貸本金,再借出來。

而房屋的「殘值」就是房屋的可貸額度扣掉還沒償還的抵押貸款總額,假如房子的可貸額度為300萬,而目前剩餘的貸款金額為150萬,那這間房屋的殘值就是300–150=150萬,向原銀行取得房屋增貸貸款如果是核貸8成就是150 X 0.8=120萬。

增貸就像是和銀行重新打一個新的房貸合約一樣,因此房貸戶和銀行之間,會存在兩個房貸合約,借款人同時需要負擔2個房貸費用。

  • 如果往來紀錄良好,有利於重談利息的籌碼。
  • 向原銀行申請房貸增貸所衍生的費用最少。
  • 有往來默契,申請時自然較容易核准。
  • 申辦大概是2星期左右撥款。
  • 利率約2%左右 還款的時間約20~30年。
  • 貸款條件較二胎房貸嚴格。
  • 持分房屋如果要辦理,必須所有持分人都同意,沒辦法單單就某一部份的持分房屋辦理。

延伸閱讀:<房屋增貸是什麼意思?房貸增貸流程與試算、利率、資料懶人包>

什麼是房貸轉貸?

所謂「房貸轉貸」,就是將房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。

借款人可以向 A 銀行詢問截至轉貸當日未償還的本息,由 B 銀行代為償還,領取「清償證明」,並到地政重新設定抵押(將抵押銀行由 A 改為 B)。由於轉貸時,B銀行會重新針對房子鑑價,如果房子有增值,通常可提供增貸,如有申辦增貸,除了原來的房貸外,B 銀行還會將增貸的額度撥款到貸款人的帳戶,增加資金彈性。

轉貸雖然有彈性,但,必須塗銷原銀行的抵押設定需要等清償證明及多出塗銷設定,然而設定新銀行也是有點麻煩。建議在轉貸前可以先跟原貸款銀行談,若是利率太高,看原貸款銀行是否可以調降利率,想增貸的話,可以請銀行重新估價,就連寬限期,只要繳款正常,都有機會延長或增貸。

  • 如果原貸銀行評估你的案件沒有增貸空間,另一間銀行認為有增貸空間時再轉貸。
  • 轉貸因需要代償、塗銷所以時間會比增貸的時間來的長而且需多支出轉貸的費用。
  • 申辦大概是2~4星期左右撥款。
  • 利率約2%左右 還款的時間約20~30年。
  • 貸款條件較二胎房貸嚴格。
  • 持分房屋如果要辦理,必須所有持分人都同意,沒辦法單單就某一部份的持分房屋辦理。
  • 房屋轉貸,省息金額須大於辦理的費用。

延伸閱讀:<《房貸轉貸是什麼?》有殼族必看4大房屋轉貸評估重點!>

什麼是二胎房貸?

二胎房貸的意思就是房子目前一樣有抵押貸款,額外需要一筆資金時,向其他家銀行辦理二胎貸款。

銀行會根據房產的價值,減去第一順位銀行所抵押的貸款剩餘款項,設定第二順位抵押權,再貸款給申貸人。

銀行二胎房貸利率約在3%~6%會比第一順位抵押權來的高一些,還款年限 5 ~ 7年。

雖然二胎房貸的利率,因為考量到申貸人有信用瑕疵的風險,所以相對一胎房貸及房屋增貸的利率來說還要高,但它依舊是申辦人在信用情況不良的情況時,能取得一筆周轉資金的途徑!

  • 額度:評估後所得房價為依據,最高可貸滿全額。
  • 還款年限: 1–10年 可分一次結清和分期攤還,二胎年息6% ,7年本利攤,每借一百萬,月還14,609元 7年84個月總計還122萬,還款日期超出五日內不計息,還款金額最低以一萬元為單位,提前還款無違約金問題。
  • 貸款利率: 年息4%~14%起。
  • 檢附文件: 土地、建物所有權狀、身分證正本、印鑑證明、近半年的銀行存摺往來明細。
  • 相關事項: 線上估價->現場拍照->核定額度利率->簽約完成撥款 。以上核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利。

延伸閱讀:<《二胎房貸是什麼?》二次抵押貸款完整解析申請條件、流程及常見問題>

需要資金時,怎麼選擇比較好呢?

我該選擇房屋增貸、轉貸還是二胎房貸?

先詢問原原貸款銀行是否有綁約?很多房貸的合約上都會有註明綁約期限,一般來說多為 1 年半到 3 年。如在綁約時間提早全額清償、解約就需支付違約金,違約金額通常為貸款金額的 0.5% — 2% 不等。

先在原銀行詢問增貸的可行性,如沒空間再評估轉貸,最後才是二胎房貸!

其實這三個途徑沒有絕對的好壞之分,而是要看你的自身條件去選擇適合方案,但不管怎樣也會比非法高利貸的利率還要低,只要善用你房產的抵押品,銀行通常都會願意給較優惠的利率!有時因客戶的需求及條件不同如:資金需求的多寡、希望還款年限長短等、承作轉貸增貸條件不易達到、 無法證明固定收入者等

貸款通會視情況給予客戶不同的建議。畢竟每位客戶的狀況都不相同,還是得依個案來了解後規劃。

該選擇哪個方案?你應該在房屋還有可貸殘值的情況下,選擇房屋增貸,同時也要考量到二胎房貸較短還款年限的問題,所以只會在信用有瑕疵、原銀行拒絕增貸的情況下,才會建議尋求二胎房貸的途徑!

因為二胎房貸是抵押的第二順位,如果你的信用狀況不好,風險就會較高,所以一般也會較少銀行願意承作,建議可尋求專業的民間二胎房貸!

向民間公司二胎貸款增貸,指的是透過代書或貸款公司辦理第二次房屋借款,通常3個小時內就可知道撥款額度,非常的快速。

而且辦理的手續簡便而且免保人,不管是。負債比過高,信用不良,貸款遲繳,信用瑕疵,無勞健保薪轉,等等各種銀行無法辦理的原因民間二胎皆可以辦理,只要您自有房屋或土地,坪數不限,屋齡不限!

  • 項目:民間二胎
  • 貸款利率::月息1~3%
  • 還款年限:不限 隨借隨還不綁約
  • 辦理時間:1~3天(含鑑價時間)
  • 貸款額度:房屋價值夠額度最高100%
  • 還款方式:1.按月繳息 2.分期償還(兩種還款方案)
  • 年齡限制:20–65歲
  • 申貸難易度:容易不看個人信用狀況只看房屋價值
  • 民間房屋二胎借款撥款非常的快速也很容易過件,也沒有銀行審核那麼多複雜的手續,相對的考量到放款風險,當然房貸利率也會比銀行高一點。

有房貸又需要一筆資金,這時你知道要怎麼做了吧?

延伸閱讀:<房屋貸款好辦嗎?95%的人看完直呼也太簡單!找出最適合你的房貸方案>

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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