首頁企業貸款公司貸款 項目有哪些?讓公司資產成為資金周轉的利器!

公司貸款 項目有哪些?讓公司資產成為資金周轉的利器!

公司貸款 項目有哪些?

公司貸款 可分為短中長期融資、資本支出、政策性獎勵貸款等類別。除了銀行之外,租賃業等民間金融業者,也能以更靈活的方式為公司提供融資服務。貸款通

大多數的公司,都必須依靠貸款,來維持運作,或是擴張營運規模。不論是新創公司,或是已經經營一段時間的公司,都會有資金需求。新創公司需要開辦費、生產基金等,而經營一段時間的公司,更是需要因應景氣的變化、訂單的變動、擴張規模,或是支付貨款、薪資等因素,經常需要周轉資金。

公司貸款有哪些類別?

公司貸款可以分為抵押貸款和信用貸款兩大類。對於商業銀行而言,公司貸款是相當重要的市場。通常,根據資金用途、資金來源和政府輔導政策的不同,銀行將公司貸款區分為:營運週轉融資、政策性專案貸款、資本支出融資、聯貸與結構性貸款、中小公司融資、創意產業融資、新創重點產業融資等類別。

在營運週轉融資,又可以區分為短期、中長期融資。貸款期間在一年之內,就是短期週轉融資。

另外,銀行針對信用良好的客戶,也會提供短期的支票存款帳戶透支貸款。萬一公司開給他人的支票即將到期,帳戶內卻沒有足夠的金額可以兌現,就可以向銀行申請支票帳戶透支融資,並且可以隨時償還。

公司貸款方案說明

項目公司貸款
貸款特色只要您是老闆或是企業主,臨時資金不足者皆可辦理。
貸款條件需為年滿20歲且開業滿一年之負責人企業社、公司,均可申請,
使用發票、核定課稅均可貸;
SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度依公司營業額而定。
貸款年限1-7年。(本利還)
貸款利率2.68%(起)。
實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。

善用政策性優惠貸款

至於政府政策性的貸款專案,就會根據當前政府的產業政策,由銀行配合辦理獎勵性質的貸款。例如協助中小企業紮根專案貸款、機器設備升級貸款、流通服務業及餐飲業優惠貸款、自有品牌推廣海外市場貸款、企業小頭家貸款、協助企業併購專案融資貸款、獎勵觀光產業升級優惠貸款、台商回台投資專案融資貸款、國內民營企業國際專利權訴訟貸款、振興傳統產業優惠貸款、發展地方特色產業專案貸款、中小企業購置節約能源設備優惠低利貸款、中小企業創新發展專案貸款…等等。

這些政府政策性的優惠貸款,會依照政策補貼的對象,而設定不同的限制條件。對於資金的用途及額度,也會有所限制。

一般而言,各項企業貸款,銀行除了接受土地、廠房、機器設備、車輛等擔保品之外,針對中小企業,也可以承辦無擔保品的企業信用貸款。

但是以中小企業信用貸款而言,就需要由中小企業信用保證基金提供保證,等於是由官方單位針對中小企業的財務狀況及經營狀況進行審核之後,提供信用保證,幫助資產薄弱的中小企業取得資金。

民間金融業者也是公司貸款管道

除了銀行之外,民間金融業者也是企業可以貸款的管道。例如租賃業者,就在銀行體系之外,提供融資的服務。

例如,許多中小企業,財務狀況不透明,通常也沒有資產可以抵押,在銀行其實不容易取得融資。這時,租賃業者就可以經過風險評估,根據不同風險,提供不同利率及額度的融資給中小企業。

租賃業者也可以採用「融物」的方式為企業提供服務,例如租賃汽車、機器設備等,讓企業可以擴充營業規模。又或者是替客戶買下營運所需的設備,再讓客戶分期付款。這些都是銀行不能提供的融資形式。

事實上,企業融資的管道非常多元,根據企業的規模,有銀行、民間等不同方案可供選擇。我們建議企業主,可以諮詢專業的貸款顧問,協助您分析企業現況,為您規劃最有利的貸款方案,幫助您的企業營運更上層樓。

公司貸款流程為何?

企業申辦貸款時需要公司相關營業資料、公司負責人資料以及公司報稅資料等,來作為銀行是否核貸的參考條件

  1. 文件資料準備:須附上營利事業登記證、近年資產負債表、401報表等稅務營利資料、負責人及配偶身分證、近半年公司銀行帳戶存摺資料。
  2. 擔保品估價:若有抵押物如房屋及土地等,需另外準備權狀正本,銀行會進行不動產鑑價,依據不動產的區域、坪數、近年是否有增值進行評估
  3. 條件審核:針對負責人個人條件、公司資金用途、公司財務狀況及未來發展等因素進行考量
  4. 簽約對保:經銀行核准後,雙方對貸款金額及利率沒問題後,就會約簽約對保
  5. 抵押設定:若有用到不動產抵押,銀行會在抵押權上新增設該筆貸款項目,可向銀行索取最新的謄本資料
  6. 撥款:上述流程都完成後就會撥款到公司帳戶了

公司資款檢附文件

  • (1.)公司資料(設立函,營利證,事項卡影本,公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  • (3).報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表)
  • 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)

延伸閱讀:<企業資金來源中!企業貸款有哪些?申辦企貸前你該注意這5點事項!>

以上是公司貸款項目有哪些?讓公司資產成為資金周轉的利器!的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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