首頁企業貸款企業資金來源中!企業貸款有哪些?申辦企貸前你該注意這5點事項!

企業資金來源中!企業貸款有哪些?申辦企貸前你該注意這5點事項!

企業貸款有哪些?

企業貸款 是指企業以公司法人名義向金融機構申請一筆貸款資金,用於公司外部的投資採購、對外擴展的事業版圖,或是維持公司內部的營運資金周轉等正當用途。

現在不管是中小企業或大型公司企業資金來源大概會使用企業貸款或是公司負責人信貸或是政府的信保基金,無論是利用企業貸款、負責人個人信用貸款、抵押品貸款及信保基金等,都希望能和銀行談到好的貸款條件及利率,以下就帶你從企業貸款申請條件與流程了解企業貸款的重點!

企業貸款條件有哪些?幾大重點帶你看

  1. 申請企業貸款的公司成立年資
  2. 公司登記的資本額
  3. 信用狀況
  4. 公司財務報表
  5. 企業使用支票的情況
  6. 其它貸款還款紀錄
  7. 合當的保證人
  8. 影響企業貸款的其他因素

資金就是企業的生命,不管是維持營運,或是擴張規模,如果沒有足夠的資金支持,很容易發生營運危機,甚至是「黑字倒閉」。而能夠證明一家公司財務體質的資料,就是損益表,以及資產負債表。

  • 財務結構是否健全: 損益表:代表公司的賺錢能力
    從損益表上面,可以看到年度的「營業收入」及「營業成本」。當「營業收入」減去「營業成本」(例如:原料的成本),就是「營業毛利」。
  • 由資產結構審查:資產負債表:可以看出公司的經營風險
    資產負債表,代表著一家公司現在口袋裡有多少錢,在外面又欠了多少錢。這是由三類數字所構成的,包括:資產、負債,以及股東權益。
    「資產」包括了公司的現金存款、不動產、機器設備,以及應收帳款。
    「負債」,則包括了公司應該付出去的帳款、對外的舉債(短期借款)、應付的所得稅。「股東權益」則代表了股東現在擁有的錢,包括了股本、資本公積,以及保留盈餘。
  • 由資本結構審查:股東權益是為企業長期使用的可靠資金來源,除非發生清算、減資等情況,企業不需償還股東權益,因此財務風險也相對較小。

企業貸款額度如何估算?

一般來說,銀行會以公司的營運規模、資本額、還款能力,還有負責人的信用狀況、債務狀況,進行綜合評估。同時,銀行也會根據不同的企業貸款類別,因而有不同的評估標準。

以下列舉兩種常見的貸款類別。

資本性支出貸款

期限:動產(最長七年,不得超過耐用年限)、不動產(最長十五年,不得超過耐用年限)
用途:購置、興建、更新、擴充或改良其營運所需之固定資產或從事重大之投資開發計畫所需資金。
金額:依各銀行規定不同,最高可提供 8 成貸款額度,最高貸款金額為 1,000 萬元

一般周轉金貸款

期限:短期(最長一年)、中期(最長五年)
用途:短期週轉、經常性營運資金

企業貸款方案說明

項目企業貸款
貸款特色只要您是老闆或是企業主,臨時資金不足者皆可辦理。
貸款條件需為年滿20歲且開業滿一年之負責人企業社、公司,均可申請,
使用發票、核定課稅均可貸;
SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度依公司營業額而定。
貸款年限1-7年。(本利還)
貸款利率2.68%(起)。
實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。

以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。※銀行保留核貸企業貸款與否之權利。

申請企業貸款所需相關文件

  • 公司資料設立函,營利證,事項卡影本,公司章程、股東名冊等:便於銀行查詢公司營運狀況及相關投資情形,進一步了解企業經營現況。
  • 公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • 個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  • 報稅資料(401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表) ,銀行審核最主要數據,了解企業財務及負債狀況,進而評估企業還款能力。
  • 保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本),提供負責人、保證人的身分證明及其與金融機構往來主要存簿或相關證明,以利銀行核實貸款企業信用。

企業貸款流程為何?

企業申辦貸款時需要公司相關營業資料、公司負責人資料以及公司報稅資料等,來作為銀行是否核貸的參考條件

  1. 文件資料準備:須附上營利事業登記證、近年資產負債表、401報表等稅務營利資料、負責人及配偶身分證、近半年公司銀行帳戶存摺資料。
  2. 擔保品估價:若有抵押物如房屋及土地等,需另外準備權狀正本,銀行會進行不動產鑑價,依據不動產的區域、坪數、近年是否有增值進行評估
  3. 條件審核:針對負責人個人條件、公司資金用途、公司財務狀況及未來發展等因素進行考量
  4. 簽約對保:經銀行核准後,雙方對貸款金額及利率沒問題後,就會約簽約對保
  5. 抵押設定:若有用到不動產抵押,銀行會在抵押權上新增設該筆貸款項目,可向銀行索取最新的謄本資料
  6. 撥款:上述流程都完成後就會撥款到公司帳戶了

企業貸款Q&A

企業貸款的貸款年限為何?

企業貸款年限從一年到七年都有。

公司剛變更負責人是否可以申請企業貸款呢?

剛變更公司負責人的公司行號,一般銀行會重新計算其經營年限,基本上會查詢前手負責人的票債信,所以前負責人之信用狀況,與現負責人的關係,都會影響授信結果,因為情況多樣需視各案而定。

負責人的配偶信用有瑕疵是否可以申請企業貸款呢?

企業貸款會查詢企業戶票債信,及聯徵負責人及配偶的信用狀況,所以這種情況的確會讓這家公司很難申貸。但也不是完全沒有機會,這要視各案情況才能評定,可以來電洽詢,由我們協助申貸。

公司財務報表連續三年都是做負的或是損益兩平還可以申貸嗎?

公司為了節稅有可能財報連續三年都做負的,這樣的條件申貸有相當的難度。

公司行號的負責人,是否可以以個人信貸的方式辦理貸款?

公司行號的負責人如果有需要也可以辦理個人信貸,或是整合你的負債。建議是每個月由公司支付薪水至負責人帳戶中,才不會公司資金不足而負責人個人帳戶也沒有在銀行有出入的狀況。

以上是企業資金來源中!企業貸款有哪些?申辦企貸前你該注意這5點事項!的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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